fob、cif价格条件下海运货物的保险利益.pdf

FOB、CIF 价格条件下海运货物的保险利益 [摘 要] 保险利益原则是保险法的基本原则，被保险人不具保险利益，保险合同无效。保 险利益的确定尤为重要。由于涉及买卖关系、运输关系及保险关系，FOB、 CIF价格条件下 的海运货物保险利益的确定甚是复杂。本文提出了海运货物保险利益确定应考虑的因素，并 具体分析了FOB、 CIF 价格条件下海运货物的保险利益。 [关键词] FOB CIF 保险利益 保险利益（也称可保利益）原则是保险法的基本原则，基于防止保险中赌博行为、道德 危险，限制赔偿范围而确立，具有重大意义。各国保险法一般都明文规定，投保人或被保险 人不具有保险利益的，保险合同无效。可见，保险利益的确定是判断保险合同能否生效的重 要依据。在海上货物运输保险合同中，由于涉及买卖、运输、保险三方关系，加之不同贸易 术语风险转移的不同规定，使得保险利益的确定甚为复杂。 一、 保险利益概述 我国 《保险法》第 12 条第 6 款规定：“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具 有的法律上承认的利益。”但何谓法律上承认的利益，并未明确规定。且我国《保险法》中 将保险利益享有人的范围定为投保人，这往往会产生异议。因为投保人与被保险人并不一定 是同一个人，而一旦出现这种情况，那么在投保人投保后，再要求他有保险利益显然是很困 难的。但是，由于我国《海商法》未定义保险利益，此定义适用于我国海上保险。” 英国《1906 年海上保险法》第 5 条规定：“除本法另有规定，任何与海上风险活动有利 害关系的人都具有保险利益。与海上风险活动有利害关系的人，尤指与该风险活动或活动中 有危险的任何保险财产，具有任何法律上或衡平上的关系，若保险财产安全或及时抵达他便 能从中获取利益；反之，若保险财产灭失、损坏、被滞留或招致相关责任，其利益将受到损 害的人。”可见，应以风险作为确定有无保险利益的标准。① ② 英国自 Macaura v Northern Assurance Co Ltd 判例后，法官在判定被保险人是否具 有保险利益时，趋向于淡化被保险人是否具有法律上的关系，而强调保险标的对被保险人是 否有经济上的利益，即保险标的的灭失是否会造成其经济上的损失。经济损失应包括而且偏 重于指较间接的、特别是无足够法律依据的经济损害或不利(economicallydisadvantage)。 ③ 我国海商法专家在修改 《海商法》建议稿中解释保险利益时也表现了此种趋势。 二、 海运货物保险利益的确定 因海上运输所固有的风险，有关海上运输的国际公约及各国法律均规定了承运人对因船 舶驾驶和管理方面的过失造成货物灭失或损坏可以免责。因此，国际贸易中一般要求对运输 的货物进行投保以寻求保障。 海运货物的保险利益的判定主要取决于货物所有权及风险的转移。若货物所有权与风险 ① ② ③ 相统一，可直接以所有权的转移确定买卖双方的保险利益。但《联合国货物买卖合同公约》 和 《国际贸易术语解释通则》都采取货物所有权与风险转移分离的原则，对货物所有权转移 的界限没有规定。前者以货物“交付第一承运人”为界转移货物的风险，后者以“船舷”为 界转移风险，但两者均没有货物所有权转移的规定，仅明确风险转移。因此，在所有权与风 险转移相分离的原则下，我们就只能根据“风险承担”来确认买卖双方对货物的权利与义务， 以风险的转移作为确定保险利益的因素。 实践中，买卖双方一般约定使用国际贸易术语将货物的所有权与风险分离，买卖合同中 通常约定的贸易术语多为 FOB、CIF，其仅明确了风险的转移，未规定所有权的转移，因此， 应以风险作为确定有无保险利益的标准，明确风险的转移，当风险移至何方，何方便具有保 险利益。 当然，海运货物保险利益的确定，还需考虑保险合同中的约定以及保险单的转让问题： 1. 保险合同的约定 保险合同中可约定被保险人对保险标的是否享有保险利益。如 “无论灭失与否（lost or not lost）”的条款，就规定被保险人在保险标的灭失后取得保险利益的，仍可取得赔偿， 除非被保险人在订立保险合同时已经知道该灭失，而保险人却不知灭失。此外，保险合同中 还可以约定谁人可享有保险利益。④ 2. 保险单的转让 被保险人在保险事故发生时必须对保险标的具有保险利益，