银行从业资格《个人理财》阶段练习.pdf

四月下旬银行从业资格《个人理财》阶段练习 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、黄金基金适合于（）投资者。 A、积极型 B、逃避型 C、风险中立型 【参考答案】：A 【解析】：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式， 风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。 2、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买 卖，操纵证券价格或者证券交易量 B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易 量 C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 【参考答案】：C 【解析】：《证券法》第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或 者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场， 所以D项不符合题意。 3、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。 ［2013年11月真题］ A、国债 B、衍生产品 C、外汇 【参考答案】：A 【解析】：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降 低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上 资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 4、利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。 A、资产增加、费用增加 B、资产增加、负债增加 C、没有任何变 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。略 5、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员 可以建议该客户开立（）。 A、证券投资卡 B、定期存款账户 C、信用卡 【参考答案】：C 【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺 的方式，其借款方便灵活。 6、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。 A、信托投资 B、企业股权投资 C、购买国债 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行法》第四十三条的规定，我国金融业实行分 业经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。 7、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被 追究刑事责任。 A、未按规定进行风险揭示和信息披露 B、提供虚假的成本收益分析报告 C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 【参考答案】：C 【出处】2014年下半年《个人理财》真题 【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管 理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办 法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行 处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行 或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立 了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的； ③泄露或不当使用客户个人资 8、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解 释时，应该作（）处理。 A、作出不利于提供格式条款一方的解释 B、作出利于提供格式条款一方的解释 C、按照字面理解予以解释 【参考答案】：A 【出处】2014年上半年《个人理财》真题 【解析】对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款 一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 9、一般来说，（）又被称为“金边债券”。 A、公司债 B、金融债 C、国债 【参考答案】：C 【解析】：国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往 往被称为“金边债券”。 10、（）时，黄金市场达到均衡。 A、黄金流量市场供求均衡 B、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡 C、流量市场和存量市场同时达到均衡 【参考