银行从业资格《个人理财》第二次检测卷.pdf

七月中旬银行从业资格《个人理财》第二次检测卷 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、房地产的投资方式不包括（）。［2009年10月真题］ A、房地产信托 B、申请房地产抵押贷款 C、房地产购买 【参考答案】：B 【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑 物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购 买、房地产租赁和房地产信托。 2、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则 该基金属于（）。 A、开放式基金 B、国际基金 C、成长型基金 【参考答案】：A 【解析】：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理， 进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现 金，不能将现金全部用于长期投资。 3、下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。 A、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、 币种转换等权 C、商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定．商 业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存 款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户 承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也 可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产 生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行 不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。 4、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调 整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。 A、宏观经济政策、法规等发生重大改变 B、客户自身情况的突然变动 C、理财师变更 【参考答案】：C 【解析】：不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现 某些突发和重大情况时，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变。② 金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。 5、永续年金可以看作是（）的特殊形式。 A、普通年金 B、预付年金 C、递延年金 【参考答案】：A 【解析】：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的， 永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。 6、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。 A、商业票据 B、可转换公司债券 C、回购协议 【参考答案】：B 【解析】：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换 为公司的普通股。 7、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。 A、透明原则 B、公平原则 C、诚实信用原则 【参考答案】：C 【解析】：根据《民法通则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、 公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基 本的原则。 8、（）能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。 A、财务计算器 B、72法则 C、专业理财软件 【参考答案】：B 【解析】：72法则是理财师在日常工作中，面对客户、提供专业化服务 时一个非常便利有效的工具，它能够帮助理财师快速计算出财富累积的时间 与收益率的关系，非常有利于理财师在进行不同时期的理财规划时选择不同 的投资工具。 9、养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。 A、成长期 B、高原期 C、衰老期 【参考答案】：C 【解析】：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老 期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低， 储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投 资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 10、—张