吕勇-金融科技 5 金融科技与证券-任务3 - 智能理财服务.pptxVIP

《金融科技》Financial Technology 项目五 金融科技与证券主讲教师：*** 教学目标 1. 学会用互联网科技平台，学习证券行业的相关信息、数据、操作等； 2. 熟悉互联网证券公司、智能理财服务和程序化交易、基金营销等的应用。[知识目标]1. 掌握证券市场的投资品种和参与主体；2. 掌握互联网证券公司的业务和服务方式；3. 理解智能理财服务的基本原理；4. 了解程序化交易的原理和应用；5. 理解基金营销的新趋势。[能力目标] 目录证券市场基础知识三互联网证券公司智能理财服务四一程序化交易五基金营销新趋势二 任务三 智能理财服务三 5.3 智能理财服务企业信用风险评级1、智能理财服务的概述2、智能理财与传统理财服务的比较3、智能理财服务的核心要素4、金融科技在智能理财服务中的作用 5.3 智能理财服务1智能理财服务的概述 价值定位：以客户需求为导向。5.3 智能理财服务一、智能理财的概述（一）智能理财的定义 智能理财，是一种结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及现代投资组合理论（Modern Portfolio Theory, MPT）对股票、期货、基金、保险、P2P等资产进行配置，可根据市场变化、个人情况等进行实时更新，并提供在线咨询的服务模式。132主要驱动力：大数据、云计算、机器学习、语音识别、语言处理、知识图谱与传统金融理论、产品、服务的结合。主要目的：将理财服务普及到未被人工覆盖的群体，带给用户更好的体验，并使金融服务成本降低、效率提高。 5.3 智能理财服务一、智能理财的概述（二）智能理财的类型 一个理想中完整的智能理财流程大致可以分为：用户分析、资产配置、投资分析、策略生成、交易执行、分析反馈、调整优化等阶段。应用于销售和服务环节的智能系统132金融科技应用于不同服务阶段，可大致分为：应用于交易环节的智能系统应用于投资环节的智能系统 5.3 智能理财服务2智能理财与传统理财服务的比较 ?传统理财服务智能理财服务供需关系大众投资者数量日益增长，传统服务模式覆盖的用户数量有限，忙碌的专员无法针对某一用户提供充足且优质的服务。 通过互联网提供，门槛极低，能够触达大众投资者，解决传统理财服务人力覆盖不足的问题。服务差异高度依赖专员经验，不同人员之间的经验和业务水平差异非常大，提供的理财服务质量参差不齐，对于用户提出的疑问难以给出十分准确的回答。通过智能化手段打造高水准专家级理财服务，打破传统理财服务专业性参差不齐的情况。利益冲突产品销售业绩导向的价值定位使得专员不一定完全根据客户需求给出理财建议，可能产生较严重的风险错配问题。以用户需求为核心开展，避免了传统理财服务因业绩导向而产生的利益冲突问题。用户依赖通过用户沟通获取信息，对用户的判断主要依赖用户自己的描述，大部分理财用户的金融知识专业度不足，极易造成描述与实际需求不匹配等问题。通过科技手段能够实时、多维度分析用户需求，比传统理财服务更懂用户。5.3 智能理财服务智能理财服务与传统理财服务的比较二 5.3 智能理财服务3智能理财服务的核心要素 1、精准的用户画像5.3 智能理财服务智能理财系统的用户画像方式三、智能理财服务的核心要素 5.3 智能理财服务2、金融专业能力三、智能理财服务的核心要素智能理财系统的产品管理体系 5.3 智能理财服务3、客户需求与产品供给的合理匹配三、智能理财服务的核心要素智能理财系统的产品匹配 5.3 智能理财服务4、智能交互能力三、智能理财服务的核心要素智能理财系统的智能交互模式 5.3 智能理财服务5、信息服务能力三、智能理财服务的核心要素智能理财系统的智能交互模式智能理财系统的智能交互模式 5.3 智能理财服务4金融科技在智能理财服务中的作用 5.3 智能理财服务一方面，智能理财服务在整个流程中更多的应用科技手段，动态了解用户实时的理财需求和风险偏好，同时运用技术对金融产品进行“穿透性”了解，在对用户和产品充分了解的基础上完成个性化匹配及适当性管理工作。智能理财服务主要运用技术四、金融科技在智能理财服务中的作用智能理财的运作原理 5.3 智能理财服务另一方面，智能理财服务通过加强人机间流畅交互能力，通过长期的数据积累和跟踪，再进行大数据分析和机器学习等，比客户自己更了解客户，从而可为用户提供产品四、金融科技在智能理财服务中的作用智能理财的服务流程动态信息及风险提示，同时伴随用户的全生命周期提供相应的理财信息和资讯服务，持续提升用户的理财知识和风险意识。 步骤1：登陆BridgeWater的网站：/步骤2：进入Technology Innovation 栏目，了解Technology at Bridgewater,即金融科技在桥水公司的应用。步骤3：点击了解Technology