保险法学课件-财产损失保险合同.pptVIP

财产损失保险合同 第一节 财产损失保险合同概说 一、财产损失保险合同的含义 是指以各种有形财产为保险标的的财产保险合同，是狭义的财产保险合同。 二、财产损失保险合同的损失赔偿范围 1、保险标的遭受的实际损失 2、施救费用 3、为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用。 三、财产损失保险合同中损失的固定 1、由于财产损失保险合同多为不定值保险合同，需要对保险标的损失额估定，以确定赔偿金额。 2、多数国家的做法是根据保险事故发生地当时的市价进行估定。 出险时的实际价值实质上是重置成本价值减去折旧费后的余额。 3、保险公估人：2009年中国保监会颁布实施了《保险公估机构监管规定》 四、财产损失保险合同中损失赔偿方式的选择 1、第一危险责任赔偿方式：在保险金额限度内按实际损失赔偿 2、比例责任赔偿方式：按保险金额与出险时保险标的的实际价值的比例计算赔偿金额，计算公式为：赔偿金额＝损失金额×(保险金额÷保险价值） 3、限额责任赔偿方式：保险人只在保险财产损失超过预先设定的限度时，方承担赔偿责任的一种赔偿方式 4、免责限额赔偿方式：对保险标的的损失参考它的自然损耗，规定一个最小限度，损失不超过这个限度，则保险人不负赔偿责任 免责限度可分为相对免责限度和绝对免责限度两种 相对免责限度，是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人按全部损失赔付，不作任何扣除。 绝对免责限度，是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人扣除免赔额（率）后，只对超过部分负赔偿责任。 例子：一批酒具共5箱，每箱价值200元，投保平安险，加保破碎险，约定相对免赔率为2%，后发现第一货箱无损，第二货箱损失2%，第三、四、五货箱各损失5%、4%和3%。 第二节 火灾保险合同 一、火灾保险合同的含义 现代意义上的火灾保险涵盖了以坐落或存放于固定地点内的各物质财产及相关利益为保险标的，以火灾及其它灾害事故为保险危险的各种财产保险。 二、火灾保险合同的承保财产范围 既包括动产，也包括不动产 三、火灾保险合同的保险责任范围 （一）火灾保险人的基本责任 1、火灾 火灾保险合同中承保的火灾应同时具备以下三个条件：其一，有火存在；其二，是意外的、偶然之火；其三，是异常的、失控之火。 2、自然灾害 是指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。如雷电、暴风、暴雨等。 3、意外事故 是指损害结果的发生不是行为人出于故意或过失，而是由于不能抗拒或者不能预见的原因引起的事件。 （1）爆炸 （2）空中运行物体坠落 （二）火灾保险人的特约责任 常见的火灾附加险是：盗窃险，橱窗玻璃意外险，露堆财产损失险，矿下财产损失险，企业停工损失险等 （三）火灾保险人的除外责任 四、火灾保险合同的保险费率 通常影响制定火灾保险费率的因素： 1、保险标的的品质 2、保险标的的用途 3、保险标的的性质 4、保险标的所处环境与地理位置 5、防护措施、设备状况 五、火灾保险合同的损失赔偿 （一）火灾保险的索赔 1、确定索赔权存在 2、通知出现和提出索赔要求 3、合理施救，保护事故现场 4、接受保险人的检验 5、提供索赔单证 6、向保险人开具权益转让书 7、领取保险赔款 （二）火灾保险的理赔 1、理赔立案 2、现场勘查 3、责任审核 4、财产损失的估计 5、赔款计算 被保险人在履行施救义务过程中所支付的抢救、保护、整理费用，应与保险财产损失赔款分别计算。 如被施救的财产中包含了未保险的财产，且保险财产与未保险财产所用施救费无法分清时，应按下列公式计算应付施救费： 应付施救费＝施救费用×所施救的保险财产价值/所施救的 全部财产价值 6、保险赔款的支付 （1）一次全数赔付 （2）先行支付一部分，确定赔款数额后补足差额 　《保险法》第二十五条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 7、权益转移与追偿 8、损余处理 在保险实践中，常常是先由保险人向被保险人发出损余处理意见，然后经双方协商后确定。  第三节 货物运输保险合同 一、货物运输保险合同的含义 货物运输保险是以运输过程中的货物为保险标的，保险人对保险货物在运输过程中发生的保险责任范围内的损失提供经济补偿的财产损失保险。 （一）特点 1、保险标的处于运动状态 2、保险标的由承运人管理 3、保险期限一般以一次航程或运程计算 4、货物运输保险大都采用定值保险。 二、货物运输保险