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* 5、文义解释原则 这是对保险合同中所使用的关键词语进行解释时所坚持的原则，根据规定，对保险合同中的用词，应当按照该词的通常含义并结合着上下文和合同整体的的意思来解释。 在合同中出现的同一个用词，只要没有特别说明的话，对它的解释应该是一致的。 在合同所所有的专门术语，应按照该术语所属行业的通用含义进行解释。 * 6、效力从优原则。 这一原则的意思是保险合同的当事人在合同中所约定的事项出现相互冲突的情况时，为了尊重保险合同当事人的真实意图，法律规定其中某一些约定的效力优于其他的一些约定。在具体的实践中，这一原则主要表现为以下几个方面： 第一，当口头约定与书面约定不一致时，由于书面约定更能体现当事人的意图，所以书面约定优于口头约定； * 第二，当保险单上的约定与投保单等保险合同的其他文件上的约定不相一致时，由于保险单是保险合同的正式文件，而且相对于其他文件而言，保险单是最后完成的，更能体现当事人的真实意图，所以保险单的效力优于其他文件； 第三，当保险合同的特约条款与一般条款出现不一致时，由于特约条款是当事人对一般条款的补充，更能体现当事人的真实意图，所以特约条款优于一般条款； *  保险合同 * 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念 保险合同又称保险契约，《中华人民共和国合同法》第二条规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。” 《中华人民共和国保险法》第九条的规定，“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。 * 二、保险合同与一般合同的共性 保险合同的一般特征表现在以下几个方面： 1.合同的当事人必须具有民事行为能力。 2.保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 3.保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。 * 三、保险合同的特性 （一）双务性 （二）射幸性 （三）补偿性 （四）条件性 （五）附和性 （六）个人性 * 第二节 保险合同的分类 一、财产保险合同与人身保险合同 ※根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同 ※根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，可将合同分为定值保险合同与不定值保险合同。 * 三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 ※ 根据保险金额与保险价值的关系，可将保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。 四、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同 ※ 根据保险标的的不同情况，可将保险合同分为单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同。 * 五、指定险保险合同与一切险保险合同 ※ 根据保险人所承保风险的状况不同，可将保险合同分为指定险合同与一切险合同。 六、原保险合同与再保险合同 ※ 根据保险当事人的不同，可将保险合同分为原保险合同与再保险合同。 * 第三节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1.保险人 保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人。 各国法律一般要求保险人具有法人资格，但并非任何法人均可从事保险业。只有依法定程序申请批准，取得经营资格才可经营；此外，还必须在规定的经营范围内进行。如果保险人不具备法人资格，其所订的保险合同无效。如属超越经营范围，合同效力则根据具体情况而定。 * 2.投保人 投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人通常需要具备以下三个条件： 第一，具有完全的权利能力和行为能力。 第二，对保险标的必须具有保险利益。 第三，负有缴纳保险费的义务。 * 一、保险合同的主体 （二）保险合同的关系人 1.被保险人 被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 2.保单所有人 在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业被称作保单所有人。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。 * 3.受益人 受益人也叫保险金受领人，他是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。 （1）受益人的构成要件 第一，受益人是享有赔偿请求权的人。 第二，受益人是由保单所有人所指定的人。 （2）受益人与继承人的区别 两者性质不同：受益人享有的是受益权，是原始取得；继承人享有的是遗产的分割，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保