保险学课件-保险市场结构与运作.pptVIP

* 第三节 保险市场的供给与需求 一、保险市场供给 （一）保险市场供给的含义 保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。 保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低； 保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。 * 第三节 保险市场的供给与需求 一、保险市场供给 （二）影响保险市场供给的主要因素 保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。存在保险需求的前提下，保险市场供给则受到以下因素的制约： 1.保险费率 2.偿付能力 3.互补品、替代品的价格 4.保险技术 5.市场的规范程度 6.政府的监管 * 第三节 保险市场的供给与需求 一、保险市场供给 （三）保险商品供给弹性 1.保险商品供给弹性的含义 保险商品供给弹性通常指的是保险商品供给的费率弹性，即指保险费率变动所引起的保险商品供给量变动，它反映了保险商品供给量对保险费率变动的反应程度，一般用供给弹性系数来表示，其公式为： 式中 S——保险商品供给量 ΔS——保险商品供给量变动 P——保险费率 ΔP——保险费率变动 * 第三节 保险市场的供给与需求 一、保险市场供给 （三）保险商品供给弹性 1.保险商品供给弹性的含义 保险商品供给与保险费率成正相关关系。 保险费率 P P1 ΔP ΔS S S1 S2 S 保险供给 0 图16-1 * 第三节 保险市场的供给与需求 一、保险市场供给 （三）保险商品供给弹性 2.保险商品供给弹性的种类 供给无弹性，即 ，无论保险费率如何变动，保险商品供给量都保持不变；供给无限弹性，即 ，既使保险费率不再上升，保险商品供给量也无限增长；供给单位弹性，即 ，保险费率变动的比率与其供给量变动比率相同；供给富于弹性，即 ，表明保险商品供给量变动的比率大于保险费率变动的比率；供给缺乏弹性，即 ，表明保险商品供给量的变动比率小于保险费率变动的比率。 3.保险商品供给弹性的特殊性 首先，保险商品供给弹性较为稳定。其次，保险商品供给弹性较大。 * 第三节 保险市场的供给与需求 二、保险市场需求 （一）保险市场需求的含义 1.保险需求 保险需求就是指在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量表(单)。它是消费者对保险保障的需求量，可以用投保人投保的保险金额总量来计量。 与一般需求的表现不同，保险需求的表现形式有两方面：一方面体现在物质方面的需求，即在约定的风险事故发生并导致损失时，它能够对经济损失予以充分的补偿；另一方面则体现在精神方面的需求，即在投保以后，转嫁了风险，心理上感到安全，从而消除了精神上的紧张与不安。 然而，由于保险商品的特殊性所在，消费者除了要有投保欲望与缴费能力以外，保险利益的存在成为保险需求的首要前提。 * 第三节 保险市场的供给与需求 二、保险市场需求 （一）保险市场需求的含义 2.保险市场需求 保险市场需求是一个总括性集合性的概念，是在各种不同的费率水平上，消费者购买保险商品数量表(单)。即在特定时间内，在不同的费率水平上，消费者保险需求的集合形成了保险市场需求。 （二）影响保险市场需求的主要因素 1.风险因素 2.保险费率 3.保险消费者的货币收入 4.互补品与替代品价格 5.文化传统 6.经济制度 * 第三节 保险市场的供给与需求 二、保险市场需求 （三）保险需求弹性 保险需求弹性是指保险需求对其诸影响因素变动的反应程度，通常用需求弹性系数来表示。即： 式中：D——保险需求 △D——保险需求的变动 f——影响保险需求的因素 △f——影响保险需求的因素的变动 * 第三节 保险市场的供给与需求 二、保险市场需求 （三）保险需求弹性 1、保险需求的费率弹性 保险需求的费率弹性是指由于保险费率的变动而引起的保险需求量的变动，它反映了保险需求对