财产保险课件-财产保险数里基础.pptVIP

第二节 财产保险责任准备金 一、财产保险责任准备金的含义与类型 财产保险的责任准备金是保险公司按法律规定为在财产保险合同有效期内履行赔付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。 财产保险的责任准备金类型 未到期责任准备金 未决赔款准备金 总准备金 第二节 财产保险责任准备金 我国《保险法》第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。  财产保险数里基础 第三章 财产保险数理基础 第一节 财产保险费率 第二节 财产保险责任准备金 第一节 财产保险费率 一、财产保险费率的构成与厘定原则 1、财产保险费（premium） 保险费为保险费率和保险金额的乘积，即 财产保险费=保险金额×保险费率。 财产保险费由纯保费和附加保费构成，即：财产保险费=纯保费+附加保费，其中纯保费是保险人用于赔付给被保险人的保险金，是财产保险费的最低界限；附加保费是由保险人所支配的费用，由营业费、营业税和营业利润构成。 第一节 财产保险费率 一、财产保险费率的构成与厘定原则 2、财产保险费率(rate) 保险费率即保险价格，是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。 财产保险费率（毛费率）=纯费率+附加费率 第一节 财产保险费率 一、财产保险费率的构成与厘定原则 3、财产保险费率的厘定原则 （1）充分性 （2）公平性 （3）合理性 （4）稳定灵活 （5）促进防灾防损 公平合理原则、保证偿付能力原则、相对稳定原则和促进防灾防损原则 第一节 财产保险费率 二、财产保险费率厘定的方法 1、判断法：也称观察法，由业务人员根据每笔业务保险标的的风险和以往的经验，对每个保险标的分别评价，判断其损失概率和损失程度，制定出符合特定情况的个别保险费率。 第一节 财产保险费率 二、财产保险费率厘定的方法 2、分类法(手册法)：是现代保险经营中确定保险费率的主要方法，是把具有类似特征损失风险置入同一承保类别，收取系统费率。 第一节 财产保险费率 二、财产保险费率厘定的方法 3、增减法：该方法是在分类法确定的基本费率基础上，根据承保标的的风险进行增减变动来确定保险费率的方法。 （1）表定法 （2）经验法 （3）追溯法 第一节 财产保险费率 二、财产保险费率厘定的方法 3、增减法 （1）表定法 以每一风险单位为计算依据，在对每一风险单位确定一个基本费率的基础上，根据个别标的的风险状况增减修正。 第一节 财产保险费率 二、财产保险费率厘定的方法 3、增减法 （2）经验法 M=(A-E)*C/E A: 平均损失（3年） E: 预期损失 C:可靠系数 M:修正系数 第一节 财产保险费率 二、财产保险费率厘定的方法 3、增减法 （3）追溯法 根据保险期间的损失经验数据来确定保险费的方法，即保险费率按照当期终了时依据实际情况再加以调整修正。 第一节 财产保险费率 三、财产保险费率的确定 财产保险费率=纯费率+附加费率 1、纯费率 纯费率=保额损失率±均方差 （1）计算保额损失率 纯费率是一定时期内保险赔款总额与保险金额总和的比率，是一定时期内保险金额损失率情况的综合反映。通常保险人根据以往若干年（一般为5年）保险赔款和保险金额的统计资料，计算出保险金额损失率的平均值。即： 保险金额损失率 =（保险赔款总额/保险金额总和）×1000‰ 三、财产保险费率的确定 财产保险费率=纯费率+附加费率 1、纯费率 纯费率=保额损失率±均方差 （1）计算保额损失率 一般而言，影响保险金额损失率的因素主要有以下几个： 保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数（L）与全部承保的保险标的的件数（N）之比，即 L / N； 保险事故的损毁率，即受灾保险标的的件数（Q）与保险标的发生保险事故的次数（L）之比，即Q / L； 保险标的的损毁程度，即保险赔款额（P）与受灾保险标的的保险金额（S）之比，即P/S； 受灾保险标的的平均保险金额与全部保险标的的平均保险金额之比，即S/Q÷I/N（其中I为全部保险标的保险金额的总和）。 则保险金额损失率是上述四个因素的乘积，即L/N×Q/L×P/S×（S/Q÷I/N）＝ P/I。 第一节 财产保险费率 三、财产保险费率的确定 1、纯费率 （1）计算保额损失率 关于保险额损失率的概念，应当注意： A、保险额损失率不是保险标的损失额与保额之比，而是保险赔款额与保额之比。因为在保险业务经营过程中，保险赔款额与保险标的的损失额往往是不一样的，所以计算保险人的损失是计算赔款额而不是计算保险标