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六月上旬银行从业资格高频考点 一、单项选择题（共60题，每题 1分）。 1、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。 A、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政 策，进行变相高息揽储的 B、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 C、未按规定进行风险揭示和信息披露的 【参考答案】：B 【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二 条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督 管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚： ①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品 作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③ 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行 风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。C项，根据《商 业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行未按 客户指令进行操作，或者未保存 2、下列不属于银行信息披露的构成部分的是（）。 A、资产负债表 B、银行职工变动 C、部分公司治理情况 【参考答案】：B 【解析】：银行的信息披露主要由资产负债表、损益表、现金流量 表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成。 3、在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的所有权或部分所有权。 A、贷款银行 B、担保人 C、抵押人 【参考答案】：A 【解析】：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下， 将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履 行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款 优先受偿。 4、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民 币担保贷款。 A、厂房 B、自用住房 C、商用房 【参考答案】：B 【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题 【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用 住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维 修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。 5、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债 权人______同意，并且其所代表的债权额占______以上。（） A、过半数；无财产担保债权总额的2/3 B、2/3多数；无财产担保债权总额的2/3 C、2/3多数；债权总额的2/3 【参考答案】：A 【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权 的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的 2/3 以上。 6、以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。 A、商业贿赂仅指提供贿赂的行为 B、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处 C、对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处 【参考答案】：A 【解析】：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受 或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁 布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿 赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人 回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受 贿论处”。 7、操作风险报告的主要内容不包括（）。 A、信息系统 B、损失事件 C、诱因和对策 【参考答案】：A 【出处】:2013年上半年《风险管理》真题 【解析】操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱 因与对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分 8、协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出 一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是（）。 A、期权合约 B、期货合约 C、远期合约 【参考答案】：B 【解析】：期货合约是指协议双方同意在约定的未来某个日期按约 定的条件