产业链金融模式介绍和探讨.pptxVIP

产业链金融模式介绍和探讨第1页/共18页 背景分析和现状目录目录业务目标及主流模式 4核心企业主导型产业链金融核心企业合作型产业金融第2页/共18页 宏观背景中小企业在中国经济社会发展中发挥非常巨大的作用，据统计，中小企业占中国企业数量的99%以上。为新增就业提供85%岗位，占据新产品的75%，发明专利的65%，GDP的60%，税收的50%。中小企业对资金的需求在于一个快速发展的阶段我国正处在经济体制和经济模式将实现重大转变的转型期，中小企业的发展和消费的活跃具有十分重要的战略意义同时，受国际金融危机的影响，沿海外向型经济受到巨大冲击，大量中小型生产企业面临资金的严重压力长期以来，各大商业银行都在拼抢国有大企业客户资源，面对大企业、大项目的信贷市场已经趋于饱和，而融资渠道狭窄的中小企业80％以上却难以获得金融服务和融资 在这样的背景下，中小企业融资和信用市场作为新兴市场，必将成为各类金融机构博弈的舞台第3页/共18页 我国大中小微企业融资状况企业规模债务性融资权益性融资银行贷款信用社贷款商业信贷发行债券正式行用贷款合计非正式行用贷款合计合计非正式股权上市股票合计小于51人12.318.935.20.066.419.485.814.20.011.251-10036.812.533.00.082.38.690.97.91.39.2101-50036.510.644.81.092.94.497.31.31.42.7大于500人71.93.120.61.797.30.097.32.12.765.5资料来源：中小型高科技企业信用与融资[M]. 西南财经大学出版单位：百分比从表中数据可以看出，我国中小微企业融来自银行的融资渠道所占比例很少。我国中小微融资渠道一般以商业信贷为主（非银行）。中小企业融资方式以债务性融资为主，而且规模越小的企业，由正式信贷途径获得的债务性融资比例越小，非正式信贷途径所获得债务性融资比例越大，其外源性融资占企业全部资金来源比重越低，即企业规模越小，其获得外部融资能力越弱。第4页/共18页 产业链金融目标市场定位中小企业贷款的市场：1%5-10%20%65-75%来源：世界银行- IFC研究报告银行的主要客户P2P的主要客户目标市场…市场…大企业中企业小企业微企业基于产业链的中小微企业业务是一片蓝海。 一般来说，大企业对于银行来说，竞争都比较激烈，银行间互相抢占大企业客户。由于大企业客户为银行所垄断，互联网金融企业在除此以外的细分市场领域只能谋求转型，把目标放在中小微企业客户，与中小微客户一同成长，达到共赢。但是，中小微企业贷款难已经是一个普遍的问题了，需要从政策，流程，管理，审批等方面进行改革，才能应对中小微贷款业务的特点，达到控制风险，减少成本，增加利润的效果。时间急，频率高，金额少中小企业贷款的需求具有时间急、频率高、金额少等特点。这主要是中小企业较小的投资规模、较短的规划期限以及灵活的资金周转使然。统计资料表明，中小企业在相同期限内的贷款频率是大型企业的5倍，但户均贷款数量只相当于大型企业的5％。第5页/共18页 市场机遇-规模和潜力第6页/共18页 背景分析和现状目录目录业务目标及主流模式 4核心企业主导型产业链金融核心企业合作型产业金融第7页/共18页 基于市场分析和定位的业务设计思路创新对传统信贷模式进行创新，基于产业链信息流、物流和资金流搭建创新型的业务模式。优化审批流程利用申请评分卡对企业进行评级，简化流程，实现低风险自动审批，高风险自动拒绝。数据收集在缺乏数据的情况下，可以通过大数据分析进行辅助决策，例如：社交数据，运营商数据和电商数据。完善风险管理控制与监控贷后客户风险情况，利用行为评分进行客户细分，根据细分进行额度管理以及营销策略来提升客户价值。风险管理客户关系管理第8页/共18页 安全性流动性 收益性互联网运营，提供生态圈效率，降低生态圈成本基于生态圈，围绕生态圈，专注生态圈开放、平等、协作、分享核心目标-安全性、流动性、收益性、业务相关性是重点第9页/共18页 业务能力与业务关系产品研发与风险控制生态圈建设AB互联网与大数据运营D资金计划与运作C“一客一时一价”；全过程风险控制。O2O互联网运营；大数据应用模型。业务发展水平；合作信用管理。匹配资金计划；资金渠道管理。支柱条件-生态圈、互联网运营是基础，业务、产品与风控、资金是保障第10页/共18页 主要分类核心企业主导型（自己做生意）核心企业与运营商合作型（帮别人做生意）电商平台流量型（自己和别人生意同时做）第11页/共18页 电商平台流量型-产业链与消费金融相结合第12页/共18页 背景分析和现状目录目录业务目标及主流模式 4核心企业主导型产业链金融核心企业合作型产业金融第13页/共18页 领先实践在世界范围内，基于