朱青-财政金融学教程（第四版）第20章 金融监管.pptVIP

四、《巴塞尔协议Ⅲ》 2007年以后，受次贷危机的影响，巴塞尔银行监管委员会对巴塞尔协议进行了重新评估和修订，2010年9月12日正式出台了《巴塞尔协议用Ⅲ》的框架，成为全球银行业风险管理的新标准。 (一)《巴塞尔协议Ⅲ》的基本精神 《巴塞尔协议Ⅲ》的基本精神可以概括为增强资本质量和提高资本要求，引人非风险杠杆率、最低流动性标准、资本留存缓释和逆周期缓释。这些措施旨在从微观逼慎和宏观谨慎两方面增强银行消化损失的能力，确保长、短期流动性，提高银行业抵御系统性风险的能力，使银行更好地抵挡经济和金融压力，对全球长期金融稳定和经济增长起到支持作用。 (二) 《巴塞尔协议Ⅲ》对我国银行业风险资本监管的意义 《巴塞尔协议Ⅲ》的基本精神和技术方法对我国改革银行业治理结构，提高银行业风险资本管理水平、流动性风险管理水平具有重要而深远的影响。 (1)新的最低资本要求使中国银行业资本金不足的问题更加突出。 (2)内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系。 (3)对银行风险管理范围的扩充引导我们从单一的信用风险管理转向全面风险管理。 第四节　金融监管的国际协调 知识框架 一、金融监管国际协调的形式 二、金融监管国际协调的组织及其协调的基本内容 一、金融监管国际协调的形式 有效的国际金融监管协调将会产生两种效应: 一是继续推进金融的国际化和一体化进程,为金融机构的国际化努力创造良好的金融环境; 二是提高全球金融市场监管的有效性,保持金融稳定。 目前金融监管的国际协调主要通过以下几种形式进行: (1)双边的谅解备忘录。 (2)多边论坛。 (3)以统一的监管标准为基础的协调。 (4)统一监管。 二、金融监管国际协调的组织及其协调的基本内容 根据协调能力,现有的金融监管国际协调组织基本上可以分为两类: 一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织,包括巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际保险监管联合会等。 一类是以国际法或区域法为基础的监管组织。它们所通过的监管规则对成员国具有法律约束力,可以在一定程度上统一实施对成员国的金融监管,例如,欧盟和北美自由贸易组织等。 目前,国际金融监管协调活动主要在以下几个领域进行:改善监管主体之间的信息交流,建立信息共享机制;加强对跨国金融机构的监管;对跨国金融机构实施并表监管;建立统一的国际监管标准;对金融集团的监管以及区域性的金融监管一体化的努力。 复习思考题 1.阐述金融监管的目标。 2.阐述金融监管的原则。 3.阐述金融监管体制的含义及其类型。 4.阐述《巴塞尔协议》的主要内容。 5.阐述《巴塞尔协议Ⅱ》出台的背景。 第20章 金融监管 本章结构 第一节　金融监管的含义、目标和原则 第二节　金融监管体制 第三节　银行监管的国际合作 第四节　金融监管的国际协调 第一节　金融监管的含义、目标和原则 知识结构 一、金融监管的含义及其范围 二、金融监管的目标 三、金融监管的基本原则 一、金融监管的含义及其范围 金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管是在狭义的金融监管外,还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 金融监管涉及金融的各个领域,包括:对商业银行的监管;对非银行金融机构的监管;对货币市场的监管;对资本市场、证券业以及各类投资基金的监管;对外汇市场的监管;对衍生金融工具市场的监管;对保险业的监管,等等。 二、金融监管的目标 第一,保护公众利益。保护公众利益是实行金融监管的基本起因,也是金融监管最根本的目的。 第二,保障金融体系的安全稳定。这需要金融监管当局采取有效措施,防止银行倒闭,在倒闭银行与健康银行之间建造“隔离墙”,以维持公众信心,保障金融体系的安全稳定。 第三,保障金融业公平竞争,提高金融业的效率。 三、金融监管的基本原则 (一)依法原则 金融监管必须以法律和法规为依据,依法行事;同时,金融机构对法律和法规所规定的监管要求必须接受,不能有例外。 (二)规范原则 竞争是市场经济条件下的基本规律之一。 金融监督管理的主体、对象、目的、内容、手段、管理口径和程度均应统一规范,使同类金融机构获得平等竞争的管理环境。 (三)自我约束和外部强制相结合的原则 如果金融监管的对象对监管不配合、不愿自我约束,甚至对抗,那么金融监管不论多么缜密严格,也难以收到预期的效果;反之,如果将全部希望寄托在金融机构自觉自愿的自我约束上,则一系列不负责任的冒险经营行为和道德风险就难以有效避免。 金融监管应遵循自我约束和外部强制相结合的原则。 (四)安全稳健与经济效率相结合的原则 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的,但非终极