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医疗保险 导读 2013年2月，中国工程院院士钟南山在接受采访时说，灰霾天气是近年来已经成为我国呼吸系统疾病高发的主要成因之一。例如“北京十年来肺癌增加了60%，这是一个非常惊人的数字，应该说空气污染是一个非常重要的原因”。钟南山同时指出，“灰霾不光是对呼吸系统，而且对心血管、脑血管、神经系统都有影响，因此，从更长远考虑，对人体造成更大的危害还在后头”。更为值得注意的是，一些人的生活方式很健康，不抽烟、不喝酒还锻炼身体，最终还是得了癌症，是不是说在大气污染的现实面前，每个人自己生活方式的选择已是杯水车薪？对此，钟南山给出了肯定的回答，他认为大气污染是跟整个环境相关的。由此可见，如何应对当前我们面临的潜在疾病风险已成为当今社会的一大难题。 一、健康、疾病风险与医疗保险（一）健康与疾病风险 涉及生理、心理、道德 发展人力资本的重要因素 微观层面：提高个体幸福指数以及影响劳动力市场表现 宏观层面：国民健康决定人力资源总体存量 （二）不确定性与医疗保险需求 1、医疗产品的特性需求的不确定性疾病治疗结果的不确定性疾病治疗结果的不可测定性 （二）不确定性与医疗保险需求 1、医疗产品的特性需求的不确定性疾病发生的不确定性医疗费用的攀升风险厌恶型 （二）不确定性与医疗保险需求 1、医疗产品的特性根据世界银行的有关研究报告预测，我国在今后卫生总费用将有较大幅度的增长。到2030年，卫生总费用占国内生产总值的比例达7%，如果考虑到医疗服务利用率和单位成本变化等因素，到2030年将达到25%。 2、医疗保险的需求决定因素—— 疾病发生的不确定性 人们厌恶风险的程度 3、医疗保险与社会医疗保险健康保险——广义的医疗保险 支出补偿、收入补偿、卫生保健服务等疾病保险——疾病津贴，生活补助医疗保险——仅限于支出（费用）补偿 （三）社会医疗保险的特点及功能 1、社会医疗保险的内涵 ——它是指以立法形式通过强制性的规范或自愿的契约，在一定区域的一定人群中筹集医疗保险基金，并为该人群的每一成员公平地分担，对由于疾病引起的纯粹以补偿医疗费用为目的的一个险种，它属于是社会保险制度的一个分支。 （三）社会医疗保险的特点及功能 2、社会医疗保险的特点保险事故发生率高，风险具有及时性，变异性保险体系中关联性最强的险种社会医疗保险费用开支额度难以预测和控制 （三）社会医疗保险的特点及功能 3、社会医疗保险的功能解决逆向选择问题和贫困者的医疗保障问题保障国民健康、增加人力资源总体存量、提高人力资源质量，促进劳动力再生产和国家整体发展刺激有效需求，增加国民储蓄 （四）多层次的医疗保障 1、多层次医疗保障体系的结构医疗保障制度商业医疗保险大额医疗费用互助企业补充医疗保险社会基本医疗保险城镇职工基本医疗保险城镇居民基本医疗保险新型农村合作医疗社会医疗救助制度特殊人群医疗保障计划中国现阶段多层次医疗保障体系 （四）多层次的医疗保障 医疗保险的主要模式社会保险型国家预算型私人保险型储蓄保险型 （四）多层次的医疗保障 2、多层次医疗保障体系的功能 强制性计划与自愿性计划的平衡 储蓄与保险的平衡 公共保险与私营保险的平衡 集体互助保障与个人自我保障的平衡 二、医疗保险的保障范围（一）中国医疗保险保障范围的演变 计划经济时期，传统机关事业单位的公费医疗制度和国有企业单位的劳保医疗制度，并不是正真意义上的医疗保障，因为其覆盖范围小且保障程度低。改革开放之后，社会医疗保险已基本覆盖全体城乡居民。 二、医疗保险的保障范围（二）医疗保险承保人群范围原则：从工薪劳动者逐渐覆盖到全民价值取向：1.认为医疗服务是公民基于生存权的一项基本 权利； 2.认为医疗服务不应与其他普通商品区别对待； 3. 折衷观点。 二、医疗保险的保障范围（二）医疗保险承保人群范围