发展中国家的金融监管.pptxVIP

发展中国家的金融监管发展中国家金融体系的特殊性韩国的金融监管结构我国目前的监管体制发展中国家的特殊问题银行体系经济基础设施银行体系Transformed state banks(TSBs)Banks linked with industrial groupsSpecialised banksForeign banks in countries with an existing domesitc banking sectorDominant international banksCooperatives经济基础设施与发达国家相比较，实际经济增长、通货膨胀、名义和实际汇率、证券价格等的波动性更大缺乏完善和透明的会计体系和对贷款人的保护市场上缺乏金融工具，银行是最重要的金融中介公众缺乏金融知识和融资经验，信息不对称的问题更加突出统治阶级与银行体系之间的联系较强，银行体系所受的政治控制和政治影响更大发达国家金融监管手段在新兴市场经济体应用的相关问题应当提高审慎性指标的水平但如会计体系和审计程序不能使银行提高其贷款组合、收益以及资本的质量，则更高的标准也毫无意义由于不良贷款倾向于被低估，故贷款损失准备也会被低估，进而银行利润高估，此外对资产重估项的过分依赖也会加剧资本项的波动技术人才的缺乏也限制了对先进监管手段的采用缺乏真正的资本市场，银行所有权的集中导致银行的关联交易盛行，进而导致银行贷款风险的集中缺乏担保品的交易市场，更加降低了违约贷款的回收率韩 国韩国金融危机的原因工业大集团及其与金融体系的联系政府对金融业，尤其是银行，在法律和实际中的控制松弛的金融监管日益严重的金融脆弱性韩国的金融监管结构在1997年7月，亚洲金融危机之前，韩国曾计划改革中央银行和金融监管体制；但遭到反对。后在1997年12月在IMF要求下，该法案获得通过，一般银行法案在1998年1月13日修改，并在当年4月1日生效，根据该立法，韩国将金融监管框架融为一个统一实体：FSS (Financial Supervisory Service)韩国的金融监管结构在改革之前，韩国金融机构由几个监管者监管：商业银行由韩国银行(Bank of Korea)监管；韩国银行的货币委员会是韩国货币与信贷政策的最高职能部门，同韩国银行的银行监督办公室共同负责商业银行监管，银行监督办公室在前者的领导下管理、监督和检查商业银行，财政经济部(Ministry of Finance and Economy，MOFE)主要监督韩国专业银行，而银行监督办公室只负责对专业银行的检查MOFE也负责监管证券公司、保险公司和其他非银行金融机构；证券监督委员会在证券与交易委员会下监督和检查证券公司；保险监督委员会负责保险公司的监管，而银行监督办公室则在MOFE的授权下检查非银行金融机构韩国的金融监管结构在新法案之下，建立了金融监督委员会(Financial Supervisory Commission， FSC)作为总理领导下的监管部门，但同时也相对总理保持一定的独立性FSC内有9名成员：主席、副主席、MOFE副部长、韩国银行副行长、韩国存款保险公司总裁、委员会主席提名的一名专家、 MOFE部长提名的一名会计专家、最高法院院长提名的一名法律专家、韩国商业和工业部部长提名的一名商业部门代表。主席、副主席和金融专家均由总统任命，全职任期三年FSC负责决定金融监管相关事宜，并领导FSS等金融监管部门FSC的职责颁布和修改监管法律授权或批准金融机构的建立、并购、业务新设、转换以及分配等授权和批准金融机构经营相关问题决定与检查和制裁等相关重大事宜决定证券和期货市场的管理、监督和纪律相关的重大事宜其他法案中授予FSC的相关权力FSC下设部门证券与期货委员会：取代原证券与交易委员会，在FSC领导下对证券和期货市场进行监管，SFC的主要作用是调查市场违规行为，如内部人交易、市场操纵，并负责会计标准和审计审查FSS：由银行监督办公室、证券监督委员会、保险监督委员会、和非银行监督局合并而成，在FSC和SFC领导下负责检查、审计和制裁金融机构，其职责包括监督和检查韩国的所有金融机构，此外负责客户保护。FSC的主席同时兼任FSS总裁韩国银行（BOK）1997年韩国银行法规定BOK为货币当局，设定价格稳定为其唯一目标，BOK在市场原则和与政府政策相协调的原则下制定货币政策，但仅在不与BOK维持价格稳定的首要目标相冲突为限银行监管的权力转移给FSC，但保留与作为最后贷款人职能和货币当局相关的有限责任BOK保留在执行货币和信贷政策认为有必要时，要求FSS进行现场检查的权力，如必需，BOK还可要求进行联合检查同时MPC、MOFE、FSC之间可信息共享韩国存款保险公司（KDIC）韩国存款保险公司有权对投保金融机构呈交关于其经营和财务状况