保险案例分析题.pdf

保险案例分析题--第1页 看案例分析题 案例1：李先生在一家公司搞营销，家有妻子、老父和老母。2005年6月，他为自己投保了 某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险。其中寿险保额10万元，身故受益人是妻子， 附加住院补贴为60元/天，受益人是自己。投保不过半年，一向健康的李先生在出席一个酒 会时，突感腹痛难忍并伴恶心呕吐，送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。虽经抢救，但最 终却因医治无效而于10天后不幸去世。李先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。请问该 如何处理此案？ 答：李先生的妻子可获得哪些理赔金，是根据当初李先生投保的保险合同决定的。保单包含 寿险和住院补贴附加险两个部分，均有各自的受益人。寿险部分由于当初李先生清楚地指定 他妻子为受益人，因此10万元理赔金就完全归李先生妻子所有。至于附加住院补贴医疗保 险部分，当初保单规定受益人是李先生。但李先生已去世，此部分理赔金需视为李先生的遗 产，由其法定继承人均分。根据法律规定，遗产法定继承人分第一顺位法定继承人(配偶、 子女、父母)和第二顺位法定继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。李先生无子女，双亲都 在，因此第一顺位法定继承人包括妻子和父母3 人。总计 600 元住院补贴补偿金，由这 3 个人平分，李先生妻子作为其中之一，可以而且仅可以获得三分之一的金额200元。 案例2：张先生为他的妻子邓女士投保了一份人寿保险，保险金额为15万元，邓女士反过 来指定张先生为受益人。半年后两个人离婚了，离婚三天后，邓女士因意外死亡。邓女士的 父母想领取15万元保险金。他们的理由是：张先生和邓女士已经离婚，张先生不应享有保 险金请求权，邓女士的保险金应该作为遗产来处理。邓女士生前还欠着好友刘某4万元的债 务，对此，邓女士的父母要把保险金中的一部分用于清偿债务，其余的应该由他们以继承人 的身份作为遗产领取。请问此案如何处理？ 答：一般来说保险合同的受益人并不等于继承人，保险合同的受益人是指保险合同中由投保 人或被保险人指定的享有保险金请求权的人，而继承人则是指对被继承人的遗产享有继承权 的人；保险合同的受益人是通过指定的方式定立的，是针对保险金而言的，而继承人则是属 于《继承法》的范畴，是针对被继承人的遗产而言的。就是说，继承人经指定可以成为保险 合同的受益人，但受益人的指定法律上并没有规定明确的范围，可以由投保人或保险人根据 实际需要来指定。所以，继承人并不当然地成为保险合同的受益人。因此，15 万元应该由 张先生获得。 案例 3：王先生是一家公司的业务员，和前妻离婚后，王先生认识了现在的女朋友李女士， 两个人的感情一直很好。一天，在闲聊时李女士提出结婚的要求，毕竟两人在一起三年多了， 李女士觉得这样下去没有一种生活的保障和安全感。王先生也把这事放在心上，但是一直也 没腾出时间来办。他安慰李女士不用担心，有他在，她不用怕什么。况且王先生买了人寿保 险，上面的受益人写的是李女士，万一出什么意外，她的生活也不会出现什么问题。一年后 的一天，李女士突然接到一个电话，传来的是王先生遇车祸身亡的消息。顿时，李女士觉得 天旋地转，失声痛哭起来。李女士整理着王先生的遗物，看着他留下来的保单，不禁泪流满 面。此时，王先生前妻的孩子小双来了。她是王先生唯一的合法继承人，看到李女士手里的 保单，心想：这保单应该归我啊，我是父亲唯一的合法继承人。于是便毫不犹豫地从李女士 那里拿过保单。二人来到保险公司，理赔员引领她们坐下，询问情况。小双理直气壮地对保 险理赔员说：“这份保单是我爸生前买的，我是他的合法继承人，这是我的身份证和户口本。” 李女士说道：“这份保单是我男朋友一年前买的，他去世后没给我留下什么，只有这张保单， 上面的受益人写的是我。”之后，李女士出具了身份证。请问保险公司该如何赔付？ 答：最高人民法院《关于保险金能否