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商业银行经营与管理第十章第1页/共47页 《商业银行经营学》第十章 国际业务 商业银行的国际业务源于国际贸易的发生和发展，国际贸易融资是银行传统的国际业务。随着金融市场逐步完善并趋于一体化，以及先进技术被广泛应用，商业银行国际业务的发展空间得以拓展，银行业务国际化也成为各商业银行寻求自身发展的手段。目前，商业银行的国际业务主要有三类，即国际贸易融资、外汇买卖和国际借贷。第2页/共47页 第一节 国际业务的经营目标与组织机构一、国际业务的经营目标 与银行经营目标的高度一致性。 第一，维持和扩大其在国际银行业市场中的份额，积极增加国际贸易融资，外汇买卖及国际借贷活动,促使其资产规模的迅速增大。 第二，努力获取最大的利润，全面开拓各种有利可图的国际金融业务和金融服务，争取获得较高的或有利的信贷利润率。 第三，在全球范围内建立和发展与客户的广泛联系，即与其它同行携手协作，互相融通，彼此代理，又必须认真应付其他竞争者的挑战。 从安全性、流动性、盈利性的角度，正反两个方面进行分析。第3页/共47页 第一节 国际业务的经营目标与组织机构二 、国际业务的组织机构1. 国际业务部 2.? 国外分行? 3. 国外代表处? 4. 国外代理5. 国外子银行6．国际联合银行8．银行俱乐部第4页/共47页 第二节 外汇资金筹集一、国际贸易融资 与国际贸易相联系，具有实际的国际贸易背景。 （一）?? 银行贸易融资 （二）?? 进出口融资（资本性商品贸易相联系） 二、国际信贷 不与国际贸易相联系，不具有国际贸易背景。 （一）?? 国际货币市场 （二）?? 国际资本市场（1年以上，中长期信贷）第5页/共47页 第三节 贸易融资与国际贷款 一、进出口押汇（bill purchased） 将全套单证向银行抵押，借取商业汇票金额一定比例的贷款。进口押汇(Inward Documentary Bills )进口商将全套单证向银行抵押的融资方式。 出口押汇(Outward Documentary Bills)出口商将全套单证向银行抵押的融资方式。 第6页/共47页 第三节 贸易融资与国际贷款 首先，要确认全部单证，证证相符；全部单证与汇票，证票相符；若有担保文件，还要求单证、汇票与担保文件全部相符。出口押汇 保证：① 信用，“赔偿保证书”等； ② 银行担保，进口商提供的，以银行信用承诺的付款保证，如L/C等； ③ 收款风险保险，由出口商或进口商提供的有关保单； ④ 保理。 进口押汇 保证： ① 贸易真实； ② 进口商经营正常； ③ 进口商财务状况和商业信誉良好。 ④ 在信用额度之内。第7页/共47页 第三节 贸易融资与国际贷款二、短期贸易贷款：打包放款(Packing Loan) 打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期性资金融通，是指出口商在收到国外开来的信用证后，为了弥补短期头寸不足，而申请的一种贷款。通常用于满足收购出口货物，并把货物包装后运到出口港的资金需要。 以买方所开信用证为抵押而发放的打包放款，实质上是一种建立在真实的贸易背景下的信用放款，银行必须在出口商的信用额度之内，十分谨慎地办理该项业务。打包放款融资额度通常不超过信用证额度的80%。 要求提供不可撤消的跟单信用证正本，并要求提供交单议付，和承担拒付等风险的保证。第8页/共47页 第三节 贸易融资与国际贷款三、票据承兑（Bills Accepting） 票据承兑融资也是商业银行进行贸易融资的一种重要形式。指进出口商通过票据的承兑取得银行资金的融通。 在票据承兑融资的承兑过程中，商业银行以其银行信用对商业票据进行承兑，承担了票据承兑风险，需要收取相应的补偿。 在票据承兑融资的融资过程中，商业银行对承兑后的票据进行贴现，承担了贴现资金的利息成本，需要以贴现利息的形式收取回报。 商业银行在票据承兑中的收入由承兑风险补偿和贴现利息组成，称为总贴现率。第9页/共47页 第三节 贸易融资与国际贷款五、出口信贷(Export Credit) 出口信贷是商业银行在政府的鼓励和支持下，为促进本国