物流金某地产新与物流金融风险培训教材.ppt

6.物流金融创新与物流金融风险 第一页，共三十三页。 一、物流金融创新体系 （一）物流金融环境的创新 1.物流金融宏观环境的创新 1） 物流金融监管创新 放松和加强金融监管并举； 完善法规； 金融电子技术创新 2）物流金融信息共享模式创新 点对点模式：各主体一方面将自身信息存入信息系统并允许部分主体进入系统查询；另一方面据合同权限登录他方信息系统获取信息。 以物流企业为主的信息集中模式：共享信息集中在公共数据库中。 2.物流金融微观环境的创新 大型物流金融公司、中小物流公司、个人顾客。 第二页，共三十三页。 （二）物流企业自身的创新 1.通过资本市场，扩大物流企业规模及市场影响力 2.利用上下游企业的供应链管理，转换物流企业在供应链中的角色，强化物流金融增值服务。 3.加强风险管理，严格执行质押物的审核、评估等程序。 第三页，共三十三页。 （三）银行金融业务创新 有效解决中小企业授信风险问题； 强化对物流企业的授信管理； 加强金融监管创新。 第四页，共三十三页。 （四）现代物流金融模式创新 1.商品货权和库存混合融资模式 是结合运用权利质押和动产质押的模式。 商品货权业务中标的是仓单，是物权凭证； 库存是动产，是实物。 两种模式都属于质押范畴，都关注商品的价值及其浮动和变化。 该融资模式可以将物流监管前移至货物装船启运，实现从开证开始的商品质押全程监管融资。 第五页，共三十三页。 2.厂商银融资模式 是商品经销商从生产厂家购买货物时，提前向银行存入部分价格风险保证金（20-30%），银行代经销商支付货款，然后生产商以银行为收货人向指定的仓库发货，货物到仓库后由第三方物流公司代银行验收并进行质押监管。 企业归还银行借款，银行释放相应比例的商品提货权给借款人，直至保证金账户余额等于未偿还余额。 厂商银模式多用于以预付款方式购买商品的国内贸易结构中，金融工具多为银行承兑汇票和国内信用证。 厂商银模式涉及银行、生产商、经销商、物流公司四方。 厂商银模式 保兑仓模式 生产厂商为吸引对经销商融资，承诺对及销售的质押品回购 第六页，共三十三页。 3.融通仓模式 以物流公司为中心建立一个融质押商品仓储与监管、价值评估、融资担保、物流配送、商品处置为一体的综合性物流服务平台，银行根据融通仓的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予融通仓一定的信贷额度，物流公司可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。 在实践中，由于我国金融法律规定物流公司不能从事金融业务，所以物流公司一般提供担保，借款人将商品质押给物流公司进行反担保融资。 第七页，共三十三页。 4.应收账款融资模式 1）结构性出口前融资 是出口企业在已签订购销合同的条件下，以履行该合同产生的应收账款为担保和基本还款来源的融资方式。 具体结算方式包括：赊销（O/A）或承兑交单（D/A）项下的出口发票融资、信用证结算下的出口打包贷款等。 银行对物流的监控主要是企业按照合同生产、交付等履约情况，而不是商品本身的变现价值。 对于买方付款的风险，主要通过选择信用良好的大型买家和出口信用方担保来规避。 第八页，共三十三页。 2）应收账款保理 主要用于针对上游供应商的融资业务。 基本流程：供应商接到经销商订单后，向银行提出融资申请，用于组织生产和备货；获取融资并组织生产后，向经销商供货，供应商将发票、送检入库单等提交银行，银行即可办理应收账款保理，归还订单融资；应收账款到期，经销商按约定支付货款资金到客户在银行开设的专项收款账户，银行收回保理融资，从而完成供应链融资的整套办理流程。 特点：主要考察企业的现金流和营运情况，特别是供应链中核心企业的业务往来作为融资判断依据，辅之以收款账户托管锁定风险； 围绕核心企业开展业务。 第九页，共三十三页。 5.其他模式 其他业务：物流费用保理、物流结算、物流担保、物流保险等业务 在国际贸易中，包括关税保付业务、保释金保证、付款保证、以港口施工企业提供投标保函、履约保函、预付款退款保函等。 第十页，共三十三页。 二、物流金融集成产品融资模式 1.存货融资 是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，包括基于权利和基于动产质押两种融资模式 物流金融集成产品：是以融资企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖融资企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。 包括：金融机构、第三方物流、融资、产业链主导企业等。 对象：针对中小企业缺乏固定可抵押资产的状况 第十一页，共三十三页。 基于权利质押的融资——仓单质押：融资企业将存货仓单交给银行，并获得银行贷款。 基于动产质押的物流金融业务模式 ：融资企