房地产金融房地产抵押贷款.pptxVIP

房地产金融房地产抵押贷款;一、抵押与房地产抵押 （一）抵押 抵押是指债务人或者第三人 不转移对其所有的财产的占有， 将该财产作为债权担保的行为; （二）房地产抵押 房地产抵押是指抵押人以其合法拥有的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务按期履行的担保，在债务人不履行债务时，抵押权人有权依法处分作为抵押物的房地产，并优先得到偿还的行为;可以设定抵押权的房地产;土地使用权的取得方式——;引申：划拨土地主要使用项目;房屋期权抵押;对抵押房地产进行处分所得价款偿还顺序;引申：企业破产财产清偿顺序;二、房地产抵押贷款及种类;抵押权实现方式;（二）房地产抵押贷款种类 1、按贷款对象分类 2、按贷款用途分类 ; 3、按贷款利率确定方式 及计息方法分类;三、房地产抵押贷款的基本特征 （一）房地产抵押贷款是以抵押为前提建立的贷款关系 抵押贷款是按一定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款，是一种依据贷款项目的风险程度和抵押物价值评估的多少来发放的贷款 ; （二）房地产抵押贷款是以房地产抵押为条件的贷款 房地产抵押贷款的借贷双方都不是为了直接取得房地产资产，而是以作为抵押物的房地产作抵押为条件而发生资金的借与贷的行为。 房地产抵押贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系 一旦借方不能按期偿还贷款，而贷方只是为了维护自己的权益而被迫依法处分抵押的房地产，此举措并不是房地产抵押贷款贷方的本意 ; （三）房地产抵押贷款的现实性 房地产抵押贷款一般是现实的责任担保，房地产抵押贷款的抵押行为是借款方获得贷款时必须发生的现实行为，虽然抵押的房地产是否会实际转移到作为抵押权人的贷款方手中将视贷款能否偿还也有两种可能，但借款方在获得房地产抵押贷款的同时，抵押人必须提供实实在在的抵押财产；否则，借款方就不能获得贷款。可见抵押责任是现实的，房地产抵押贷款具有现实性;四、房地产抵押贷款的作用 （一）增强消费者购房能力，促进房地产消费市场发展 （二）增强房地产开发经营企???经济实力，发挥自有资金的财务杠杆功能，促进房地产业发展 （三）发挥储蓄功能，调节居民消费行为，促进经济平衡发展 （四）确保银行贷款的安全性，保障银行贷款效益，促进房地产金融发展;注释：财务杠杆; 在居住方面，我国城镇居民居住类消费支出（包括实际房租、水电、气和其他燃料、居住维修等）比重为9.8%，美国、德国、法国、日本在15%左右。与发达国家相比，我国住房消费水平较低，居住空间小、居住条件相对较差。 恩格尔系数 ;第二节 房地产抵押贷款的运作; （一）房地产抵押贷款的贷款人 在我国是指经中国人民银行批准，持有《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记的商业银行和其他从事房地产抵押贷款业务的金融机构 ;房地产抵押贷款的贷款人的权利： （1）有权要求房地产抵押贷款的借款人提供与借款相关的资料，根据借款人提供的资料，决定贷与不贷、贷款金额、利率等； （2）要求借款人同意办理抵押物登记； （3）贷款本息到期时依借款合同约定向借款人收取贷款本金和利息； （4）在借款人未能履行借款合同规定的义务，经指出不改正者，可以要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款，必要时可依法行使抵押权; 房地产抵押贷款的贷款人的义务 （1）公布房地产抵押贷款业务的种类、 范围、程序和贷款利率等信息，并向 借款人提供咨询； （2）公开房地产抵押贷款审查的资信内容和 发放房地产抵押贷款的条件； （3）在收到借款申请后，应当及时给予答复； （4）对借款人的经济情况依法给予必威体育官网网址等; （二）房地产抵押贷款的借款人 （1）是经工商行政管理部门核准登记的企 事业法人和具有完全民事行为能力的自然人等 （2）借款人申请房地产抵押贷款应当具有按期还本 付息能力，有可以设定抵押的房地产 （3）要求房地产企业自有流动资金 要占生产流动资金的一定比例(如30％) （4）借款企业要持有贷款证（卡）; 具有资格的借款人拥有的权利 （1）有权向多个独立的贷款人申请贷款并依条件取得贷款； （2）有权按借款合同约定提取和使用全部贷款； （3）有权拒绝借款合同以外的附加条件等 ; 具有资格的借款人承担的义务 （1）如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供的除外)，配合贷款人进行的调查、审查和检查，接受贷款人对其使用贷款资金的情况和有关经济活动的监督； （2）按借款合同规定用途使用贷款； （3）按借款合同规定及时清偿贷款本息等。;（三）房地产抵押贷款的抵押权人和抵押人 房地产抵押贷款的抵押权人是指接受房地产或房地产权利抵押作为借款人履行债务担保的贷款人。 房地产抵押贷款的抵押人是指将房地产提供给抵押权人作为本人或者第三人履行借款清偿担