保险学课件：保险监管制度.pptVIP

Trieschmann, Hoyt Sommer 保险监管制度 第一节　保险监管目标 第二节　保险监管机构 第三节　保险监管方式 第四节　纠正与处罚措施 * 第一节 保险监管目标 在发达市场经济国家的保险法规和国际保险监管组织文件中，基本上包括三方面 维护被保险人的合法权益； 维护公平竞争的市场秩序； 维护保险体系的整体安全与稳定。 一些新兴市场经济国家的保险监管机构除了履行法定监管职责之外，还承担着推动本国保险业发展的任务。中国的保险监管机构就拥有这两方面的职能。 中国保监会具有政府行政管理部门和保险监管机构的双重职能 。 * 第一节 保险监管目标 一、维护被保险人的合法权益 通过法律和规则，对供给者的行为进行必要的制约。 有一些强制的信息披露要求，让需求者尽量知情 鼓励需求者自觉掌握尽量多的信息和专业知识，提高判断力，并且应当对自己的选择和判断承担相应的风险。 保险机构和保险中介机构的合法利益应当由它们自己依法维护。 * 第一节 保险监管目标 二、维护公平竞争的市场秩序 维护公平竞争的市场秩序的目标可以理解为第一目标的延伸。 * 第一节 保险监管目标 三、维护保险体系的整体安全与稳定 维护保险体系的整体安全与稳定是维护被保险人合法权益、维护公平竞争的市场秩序的客观要求和自然延伸。 有两点需要注意： 一是维护保险体系的整体安全稳定是前两个目标的自然延伸，而不是单一的和惟一的目标； 二是维护保险体系的整体安全稳定，并不排除某些保险机构和保险中介机构因经营失败而自动或被强制退出市场。 * 第一节 保险监管目标 四、促进保险业健康发展 促进保险业健康发展 要坚持全面协调可持续的发展 要坚持市场取向的发展 要坚持有秩序并充满活力的发展 要坚持有广度和深度的发展 小结：中国保险监管的目标可以表述为维护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，维护保险体系的安全与稳定，促进保险业健康发展。这三个“维护”和一个“促进”是相辅相成的一个整体，我们的所有监管法律、规章，监管措施和具体监管行为是否正确和有效，也必须以是否符合监管目标为准绳。 * 第二节 保险监管机构 一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 （一）立法机构 立法机构要通过颁布法律，建立保险监管的法律基础和法律体系，明确执行保险法律的监管机构及其法定的职责范围。 监管事项 各类保险和再保险机构的设立和执照许可 代理人和经纪人的执照许可 保险费率的登记或审批 投保书和保单格式的登记或审批 对未经授权的保险行为和不公平交易行为的制裁 保险人的财务报告、财务审查以及其他财务要求 保险机构的整顿和清算等等 * 第二节 保险监管机构 一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 （二）司法机构 司法机构是保险监管机制中的第二层次。 法院在保险监管活动中扮演着重要角色 解决保险人和保单持有人之间的争议 通过颁布支持保险监管机构的命令和判定违反保险法律行为的民事或刑事责任，以保证保险法律的实施 处理保险人和保险中介人的有关申诉。 * 第二节 保险监管机构 一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 （三）行政机构 行政机构是保险监管机制中的第三个层次。 保险监管的具体职责由国家行政机构来履行。经立法机构授权执行保险法律的机构一般都享有广泛的行政权、准立法权和准司法权。 * 第二节 保险监管机构 二、保险监管机构及其职责 定义：保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构，即所谓的监管主体。 在中国，中国人民银行、财政部等在不同时期都曾行使过监督管理保险业的职能。1998年11月18日，国务院批准设立中国保险监督管理委员会，专门负责保险监督管理职能。 * 第三节 保险监管方式 一、非现场监控与公开信息披露 保险公司公开披露的信息的要求 （1） 相关性 （2）时效性 （3）易得性 （4）全面性 （5）可靠性 （6）可比性 （7）一致性 * 第三节 保险监管方式 二、现场检查 现场检查的作用 现场检查可以为监管机构提供日常监督所无法获得的信息，发现日常监督所无法发现的问题 监管机构可借机与公司管理者建立良好的沟通关系，通过现场检查评估管理层的决策过程及内部控制能力，制止公司从事非法或不正当的经营行为 监管机构可以借现场检查的机会分析某些规章制度产生的影响，或从更广泛的意义上说，收集制订规则所需的信息 现场检查对于解决公司的问题也大有裨益 * 第三节 保险监管方式 二、现场检查 监管机构在拟订现场检查计划之前，应当对被监管机构的有关业务和财务报告及其他信息进行认真分析研究。要考虑现场检查的频率和被监管机构的风险结构，对经营状况和财务状况较差的公司，现场检查