不法贷款中介专项治理报告.docx

二、存在的困难 （一）诱惑性多，客户对中介期待高，假材料识别难度较大。不法中介抓住借款人缺乏金融常识以及想省事的心理特征，帮助客户包装授信材料，使有资金需求的客户不愿直接联系银行，而是绕道寻求中介帮助提供服务。排查发现不法贷款中介往往会以低利息、高额度，再附加“绿色通道”等条件诱导消费者贷款，使缺乏金融常识又需要资金的客户极其容易上钩，一般经中介包装过的虚假材料难以识别，导致银行方防不胜防。 （二）乱象难禁，客户承担高额成本，对银行管理带来挑战。如存在不法贷款中介通过假冒银行身份骗取消费者信任，银行客户经理自主获客能力不足违规与中介合作，中介通过人海战术精准获取有借贷意向但资质不足的客户群体，并收取名目繁多的各类高额费用等问题，给银行管理带来一定挑战。 （三）隐弊性强，中介规避监管手段丰富，银行难以发掘。我行在排查中发现不法中介主要通过以下两种方式规避监管排查，一是谋划贷款资金划转路线，违规行为的驱动主要是有利益导向，该类不法中介一般通过跨行受托支付将贷款资金转至预设可控账户，在扣取费用后将剩余贷款资金回流给借款人，因资金跨行流转银行方手段有限难以对资金加以监控；二是拉拢腐蚀银行员工，有些员工自主获客能力差、合规意识薄弱、道德底线不强，私下与中介合作，向资质不足的客户发放高额贷款，并通过中介违规以现金方式收取好处费，银行方对该类违规行为的管理及排查存在一定困难。 三、相关建议 （一）强化治理手段，及时摸排掌握不法贷款中介线索。一是对不法贷款中介认定标准进行明确，督促银行统一建立不法贷款中介黑名单，对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单，同时建议监管部门将各家银行贷款中介黑名单共享，考虑到客户隐私，可只共享账号、所在银行等信息。二是建议联合监管丰富排查手段，延伸核查流转行外的贷款资金是否存在扣留中介费用的情况。 （二）加强金融宣传，引导借款人树立正确的消费观。建议监管部门联合金融机构深入社区、企业集中地，组织专题金融宣传活动，提醒社会大众与中介合作应保持警惕，特别是远离高收费的贷款“黑中介”，要准确判断自身的经济承受能力，到正规银行依法依规办理贷款手续，量力为出、理性借贷。一旦陷入“黑中介”贷款陷阱，保存好相关证据，通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径，运用法律武器挽回损失。 下一步，我行一是将对不法贷款中介乱象整治行动中查实的行内违法违规问题，采取相应问责措施，对严重违法违规行为依法予以从严从重处罚，涉嫌违法犯罪的依法移送相关部门。二是主动与市公安局、网信、市场监管、金融监管等单位加强合作，共享不法贷款中介信息，加强对各类金融活动的管理，共同维护金融市场秩序。三是将通过多渠道、多形式持续了解企业实际经营情况，主动向客户充分揭示经营用途贷款与住房按揭贷款利率、期限错配风险，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。