互联网金融概念鉴定及发展概况.docx

互联网金融概念鉴定及发展概况 1.互联网金融定义 根据由中国人民银行出具的《中国金融稳定报告》，互联网金融可区分为广义以及狭义概念。广义的互联网金融包括非金融互联网机构开展的金融业务以及金融机构借助互联网从事的业务。而狭义的概念仅仅指非金融互联网公司利用互联网技术和相关信息通讯技术开展的金融业务。基于狭义的互联网金融概念将其业务归为六大类:以余额宝等宝宝类理财产品为代表的的互联网货币基金业务、以支付宝为主要代表的互联网第三方文付业务、以拍拍贷为代表的的互联网网络借贷、以众安保险为主要代表的互联网保险、以芝麻信用为主要代表的互联网征信以及互联网投资理财业务。 （1）互联网货币墓金业务 互联网货币基金是基于电商或者第三方支付等互联网平台发布的货币基金。和其它传统的货币基金产品相比，互联网货币基金产品具备几个突出的优势:其操作相当便利、余额投资、随时可进行申购赎回。 （2）互联网第三方支付业务 关于互联网第三方支付业务，我们比较熟知的就是支付宝。主要是以互联网或者移动互联网为载体，提供货币的支付或者资金的转移等金融服务。 （3）互联网网络借费业务 互联网网络借贷业务即通过网络平台进行借贷交易，出借者和借入者通过相应互联网平台，实现借贷双方的在线交易。该业务一般分为两种模式:b2c与c2c模式。 （4）互联网保险业务 互联网保险业务根据中国保监会相关印发的《办法》通知，即指相关保险机构基于互联网和移动信息技术的发展，与一些网络平台签订相关的协议合同，以此实现在线提供保险服务。互联网保险的具体内容主要包括:数据的搜集和分析、保险产品个性化设计和精准营销、专业的保险需求分析、保险产品的购买服务以及在线的核保和理赔服务。 （5）互联网征信业务 互联网征信指的是互联网企业通过采集个人或者企业在使用互联网相关软件时留下的行为数据，并对这些数据进行相应的信用评估。阿里巴巴蚂蚁金服推出的“芝麻信用”，就很好的通过互联网大数据实现了互联网的征信业务。 （6）互联网投资理财业务 互联网投资理财业务指的是互联网平台借助互联网技术和大数据帮助用户提供智能化的投资推荐和理财服务，此外还可以获得类似于市场行情、财经资讯等方面的服务。 而在上述的六大业务中，以余额宝等宝宝类理财产品为代表的互联网货币基金业务无疑是受众面最广、渗透最深、对金融领域影响最大的一项业务。 2.互联网金融业务发展概况 从2013年开始，互联网金融作为一股新生的创新力量，在支付、众筹、P2F,理财等多个领域取得突破性的进展，到现在经历2015年的爆发期到2016年的监管元年，互联网金融已经渗透到我们日常生活中的各个领域，不管是对公众还是传统金融行业都产生了极其深刻的影响。 （1）互联网网络借贷业务 根据网贷之家相关数据显示，2017年1月份，当月互联网网络借贷成交量 达到2209.92亿元。其中上海市达709.42亿元，广东省达526.62亿元，北京市 达469.05亿元，浙江省达25 7.92亿元，山东省58.76亿元，江苏省达47.79亿元;截至2017年2月，互联网网络借贷行业目前正常运营的平台一共是2388家，相比较2016年12月份的数据减少了60家。目前正常运营的2388家中，其中4家为新上线平台;2017年1月份，一共有64家停业及问题平台，其中包括29家问题平合(提现困难:23家、跑路:6家)以及33家停业平台;截至目前为互联网网络借贷行业停业和问题平台已经达到了3493家，累计平台数已达5885家。互联网网络借贷行业截至2017年1月综合收益率达9:71，同比下降了274个基点，环比下降了5个基点。 （2）互联网投资业务一众筹 根据盈灿咨询相关数据显示，截至2017年2月正常运营的总计达401家，其中包括11家新增的平台;目前全国各类型众筹平台目前倒闭的众筹平台为28家，转型的2家。在各类型的众筹平台中，奖励型的众筹平台持续位居榜首，尽管其数量与2016年12月相比，减少了16家，达206家;接下来为非公开股权融资型平台，与2016年12月相比减少了2家，目前为119家;其次是混合型的众筹平台，目前60家，比2016年12月相比减少了10家;最后是公益型众筹平台，目前仅有16家。 （3）互联网支付业务 互联网支付业务对于互联网金融而言是起点、入口的概念。互联网第三方支付可以很好实现圈存顾客、加强客户的粘性以及圈存资金、沉淀资金的功能。根据艾瑞咨询相关数据显示，中国第三方互联网支付业务的交易规模于2015年全年达到118674.5亿元 （4）互联网保险业务 互 联网保险目前呈现保费收入增长快，产品标准化程度高以及场景融合度高的特点。根据保险业协会的相关数据显示，互联网保险市场于2016年上半年累计实现保费收入总计1431.1亿元，该数据与2015年全年互联网人身保