案例分享_邮储银行数字化转型之路.docx

案例分享_邮储银行数字化转型之路 前言 中国邮政储蓄可追溯至1919 年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年 3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。 作为国有大型商业银行，邮储银行坚决贯彻落实党和国家政策要求，顺应数字化发展趋势，自觉履行高水平科技自立自强的使命担当。通过平台支撑、自主研发、数据洞察、金融科技创新、专业队伍、风险防控等六项信息科技专业能力建设，打造一流的科技支撑体系，推动信息科技从支撑、助推业务发展，向赋能引领转变，加速建设“数字生态银行”，助力邮储银行高质量发展。? 从邮储银行的愿景、目标、企业文化等可以发现，“创新”两个字无处不在。在战略愿景中，邮储银行注重“创新驱动”；在经营理念上，邮储银行坚持“洞悉市场，先行一步”；在价值观里，邮储银行提倡“拥抱变化，持续创新”。 图片来源：邮储银行2022年年报 一、邮储银行金融科技投入情况 2019年至2022年，邮储银行信息科技总投入为378.89亿元，连续4年信息科技投入呈现较快增长速度，2021年和2022年信息科技均超过100亿元，占总营收比重位于2%~4%。 数据来源：邮储银行2019-2022年报 邮储银行坚持系统思维，打造创新发展新高地，创新第一动力持续激发。 ??在变革中发展，规划了“123456”数字化转型战略布局，全力推动“数字生态银行”建设报告期内，邮储银行手机银行8.0焕新上线，新一代个人业务核心系统建设圆满收官，新一代公司业务核心系统首批次投产成功。 ??深化SPEED信息化战略。深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化 “加速度”（SPEED）科技战略实施，加强科技助推能力建设，加快金融科技赋能业务发展，为推动全行数字化转型做好科技支撑。 ??全力加快信息化工程建设，以四个“新一代”、十大项目群、100项重点工程建设为抓手，不断夯实企业级共享平台建设，深入推进敏捷研发，探索“派驻式” “嵌入式” “项目式”三种敏捷项目管理模式，助力全行数字化转型加速推 进。报告期内，330项信息化工程投产上线，有效提升金融服务的智能化水平，降低服务成本，提升客户体验。 ??确立六大发展战略。在组织架构适配方面，在已有的“三部两中心”基础上，邮储银行在个人金融板块下设数字人民币部，提高组织机制对数字人民币业务的支持。邮储银行也强调，其确立了科技赋能、客户深耕、中收跨越、人才强行、风控护行、协同发展六大发展战略。 ??数字人民币领域， 邮储银行构建的数字人民币生态涵盖消费信贷、硬钱包、线上商城、交通出行、政务、生活缴费等场景。在于其已有线上平台整合时，邮储银行在手机银行打造数字人民币专区“生活”板块，提供手机银行线上一站式数字人民币服务；对公领域，简化客户资金代发、结算流程，提供数字人民币服务。 二、邮储银行数字金融发展情况 邮储银行的数字金融发展可以比喻为以加速度奔跑奋进的前行者，战略部署、科技引领、数据驱动是提供动力的三大核心“器官”：战略“入脑”，指挥发展脚步；科技“强心”，引领服务创新；数据“造血”，释放金融活力。最终驱动金融服务升级，以人为本，普惠城乡。 在战略“入脑”方面，邮储银行将数字化转型作为全行转型发展的重点战略举措，规划了“123456”的数字化转型战略布局。 在科技“强心”方面，邮储银行以“十四五”IT规划为引领，深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化的“加速度”（SPEED）科技战略实施，坚定不移地走核心技术自主可控的信息化建设道路，以个人业务核心系统、公司业务核心系统、信用卡核心系统、手机银行4个新一代系统建设为契机，全面推进数字生态银行建设。 在数据“造血”方面，邮储银行以新一轮大数据五年规划为基础，持续强化数据能力建设，让数据资产“活起来、动起来、用起来”。邮储银行完成了全行系统数据的整合，并融合了税务、工商等外部数据，完善金融十大主题数据模型，建成客户、风险等六大数据集市，累计上线18类1600余个零售客户标签，实现客户精准画像。上线手机银行千人千面等200多项数据服务，支撑客户分析、风险监控等9大场景，实现全流程端到端的应用。截至目前，全行部署分析模型和策略规则8000多个，极大提升了客户识别、集约运营、风险防控等领域的效能。 沿着“5+1”战略路径，邮储银行大力发展科技金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融，将风险合规贯穿始终。找到了自身的竞争优势，邮储银行还用“创新”强化能力建设，通过顶层设计、逐级宣贯、试点推进，逐步建强专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”，打造了乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大