小贷公司管理办法.docx

小贷公司管理办法 小贷公司管理办法 第一章　总则 第一条　为规范小额信贷业务，保护借款人和出借人的合法权益，促进小额信贷业务健康发展，依据《中华人民共和国合同法》和其他有关法律、法规，结合本地区实际，制定本办法。 第二条　本办法所称小贷公司是指依照国家有关规定，经有关主管部门批准，专门进行小额信贷业务的金融机构。 第三条　小贷公司应当依法合规开展业务，加强内部管理，提升运营水平，保证出借人和借款人的合法权益。 第四条　支持小贷公司健康发展的政策，方便其融资和发展。但是，政策优惠不应成为压制竞争的手段。 第五条　小贷公司应当按照国家相关规定接受监管部门的监管，并配合监管部门检查、调查、处置等工作。 第二章　业务范围和监管 第六条　小贷公司的业务范围应当依照国家有关规定开展，应当与其注册资本、管理能力相适应，并以收取合法利息为主要盈利方式。 第七条　小贷公司应当存款保险。。 第八条　小贷公司应当在其经营场所显著位置展示下列内容： （一）小贷公司名称； （二）小贷公司编号； （三）小贷公司地址； （四）小贷公司客户服务热线。 第九条　小贷公司应当建立健全风险管理制度，包括风险评估和审查、借贷管理、催收处理等。 第三章　组织管理 第十条　小贷公司应当在其管理机构内部建立健全制度，明确管理职责、加强内部监管。 第十一条　小贷公司的董事、监事、高级管理人员应当具备良好的业务素质和道德品质，了解小贷行业的发展动态，积极履行职责。 第十二条　小贷公司应当加强人员培训，提高从业人员的业务水平、职业素养和法律意识。 第十三条　小贷公司应当建立健全内部控制制度，包括财务核算、信息系统管理、投资管理、资产保全等，定期进行自查和评估。 第四章　出借人管理 第十四条　小贷公司应当按照国家有关规定，对出借人进行资格审查，采取有效的风险防范措施，保护出借人合法权益。 第十五条　小贷公司应当告知出借人有关小贷公司自身风险和业务风险，并提供相应风险提示文件；出借人应当根据自身条件和风险能力认真考虑投资，自行承担投资风险。 第十六条　小贷公司应当必威体育官网网址出借人的个人身份信息和资金账户信息，并承担相应的安全保障责任。 第五章　借款人管理 第十七条　小贷公司应当按照国家有关规定，对借款人进行资格审查，采取有效的风险防范措施，避免信用风险和操作风险。 第十八条　小贷公司应当明确借款人的借款用途，遵守法律法规，按期足额向借款人发放借款。 第十九条　小贷公司应当加强对借款人信息的审核和管理，及时更新或纠正借款人的信息，并严格必威体育官网网址借款人的个人身份信息和借款用途。 第二十条　小贷公司应当按照国家有关规定为借款人提供合规、透明、优质的客户服务，诚实守信，维护借款人合法权益。 第二十一条　小贷公司不得向未成年人发放借款；借款人提供虚假资料、违法、违约，应当承担相应的责任。 第二十二条　小贷公司应当在借款人申请贷款前，让借款人充分了解借款利率、计息方式、还款方式、逾期还款利率等贷款合同内容，以及扣除各项费用后实际授信额度等信息。 第六章　资本金和准备金的管理 第二十三条　小贷公司应当提取一定比例的资本金和准备金，以应对可能发生的风险和储备经营用资金，并依照国家有关规定进行管理和使用。 第七章　信息披露和公示 第二十四条　小贷公司应当及时、真实、准确地发布自身的经营状况、业务范围、风险状况和业务运作情况等信息，为出借人和借款人提供透明的信息披露。 第二十五条　小贷公司应当在其官方网站上公示有关信息，并保证信息的及时性、真实性和准确性。 第八章　附则 第二十六条　小贷公司应当根据实际情况和业务发展需要，制定本办法的实施细则并报主管部门备案。 第二十七条　本办法自颁布之日起施行。原《小贷公司业务管理办法》同时废止。 所涉及附件如下： 1、小贷公司注册登记证明； 2、小贷公司所开展业务类型和范围； 3、小贷公司内部管理制度及相关防范措施。 如下所涉及的法律名词及注释： 1、合同法：中华人民共和国合同法； 2、信贷业务：指商业银行的贷款和国有商业银行以外的金融机构的贷款； 3、催收：指金融机构向借款人催收逾期款项和提醒借款人按期还款； 4、资本金：指证券公司、基金管理公司、期货公司、投资咨询公司、小额贷款公司的注册资本； 5、准备金：指商业银行、信托公司、财务公司、汽车金融公司等金融机构为抵御信用、市场、操作、流动性等各类风险而设立的储备金； 6、资本充足率：指金融机构的核心一级资本与风险加权资产的比率； 7、反洗钱：指利用金融体系合法渠道把黑色资金变成合法资金的行为。 如下在实际执行过程中可能遇到的困难及解决办法： 1、机构管理过程中遇到的信贷投资方面的风险：第九条要求小贷公司建立健全风险管理制度，应严格执行制度、规避行业风险，加强内部检查，防范信贷投资风险； 2、各地分布差异带来的管理难度：应