平安：银行金融科技专题-从AIGC看商业银行数字化转型.pdfVIP

银行 2023 年07 月06 日 数字化转型 平安观点：  银行数字化转型稳步推进，AIGC 有望助力转型提速。新兴科技的逐步应 用推动着银行业数字化转型的稳步推进，前沿科技与金融业态间的融合已 经是增加行业增长韧性和潜力的必经之路。从银行的经营模式转变来看， 负债端的综合化平台业务转型，资产端信贷类场景的丰富，支付端的线上 化和移动化趋势以及“智能化、数字化、开放化”商业模式转型都离不开 技术支持，区块链、大数据、云计算等新兴技术已经融入到银行日常的业 务架构之中，金融科技投入逐步加大，22 年国有大行和股份行金融科技投 入占比达到了3.37% ，金融科技人员占比达到了5.45% ，同比皆有所抬升。 今年以来由 ChatGPT 引爆的AIGC 浪潮，有望进一步推动银行业的数字 化转型，目前行业广泛探索大模型的应用落地，农业银行推出的业内首个 自主创新的金融AI 大模型应用ChatABC ，邮储银行、兴业银行等积极接 入“文心一言”等大模型平台，银行通过自研发布或者第三方平台合作发 挥自身数据和资本优势，大模型的场景应用有望落地。  科技赋能全业务链条，AIGC 有望推动银行智能化水平再提升。ChatGPT 让人们看到AIGC 在认知智能领域突破所能带来的颠覆性的变革，特别是 其行业认知智能应用场景有望解决目前银行业转型存在的一些瓶颈。我们 从渠道、服务和风险管理三个方面去分析行业目前的发展现状及未来通过 AIGC 所能够带来的潜在提升，例如 AIGC 强用户交互能力对于渠道端智 能客服体系的完善以及场景化金融服务能力的提升具有显著正面作用， “AI+大数据”在智能投研方向的应用有望降低投顾服务的门槛以及计算 智能和感知智能在风控场景下的应用等都能够持续推动银行业的智能化 转型。  拥抱科技发展机遇，关注技术应用边界。随着科技的迅猛发展，银行等金 融机构在拥抱科技进步带来的机遇的同时仍需关注由此衍生出来的数据 和伦理风险，特别是拥有“强学习能力”人工智能应用背景下，隐私安全 和风险防控显得更为重要。由于银行行业的数据具有特殊性，这决定了银 行在应用第三方技术时必须持谨慎态度。尤其是对于大型模型训练所需的 海量数据来源，银行需要做好数据的筛选和闭环管理，确保数据的质量和 隐私安全。除此之外，人工智能快速发展所带来的科技伦理问题，以及对 大型模型计算的过度依赖所引发的信用风险等问题，都值得整个行业的广 泛关注。在追求技术进步和创新的同时，金融机构必须认真评估数据和伦 理风险，并采取适当的措施加以管理。建立健全的隐私保护机制和风险防 控体系、确保用户数据的安全和合规性，确立新技术的业务边界都将成为 银行的重要任务。  风险提示：1 ）人工智能发展不及预期；2 ）竞争加剧导致成本抬升；3 ） 监管力度超预期。 银行·行业深度报告 正文目录 一、 银行数字化稳步推进，AIGC 助力转型提速4 1.1 内外协同共发力，数字化转型步步为营 4 1.2 ChatGPT 引爆AIGC 浪潮，技术革命加速行业转型 7 二、 科技赋能全业务链条，AIGC 有望推动银行智能化水平再提升9 2.1 渠道：人机交互新突破提升用户体验，场景化金融服务能力有望提升 9 2.2 服务：赋能财富管理，发掘长尾客户价值 12 2.3 风险管理：AIGC 强化业务风险管控，提供“定制化”智能模型方案 14 三、 拥抱科技发展机遇，关注技术应用边界 16 3.1 完善数据闭环管理，关注生成式内容监管 16 3.2 人工智能发展不能一蹴而就，关注道德伦理风险 17 四、