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投资理财培训Investment and financial MONEY认识理财·学会理财·实现真正的财务自由汇报人：XXX 汇报时间：2021.X.X 目录为什么学理财 12理财的定义34如何学会理财主流理财业务 第一章为什么学理财PART ONE MONEY理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 为什么学理财：人生需要规划·钱财需要打理应对人生意外·保障生活幸福理财有道·需要学习才能掌握 过上幸福生活需要多少钱：买房＋装修＋物业＝120万住房支出15万＋1千×12月×10年＝39万家庭用车出生至大学毕业＝25万子女教育2×500×12月×20年＝24万孝敬长辈10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万养老支出3000×12月×10年＝36万租房支出 第二章理财的定义PART TWO MONEY理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 理财的定义:一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。它包含多重涵义。 理财包含的涵义:理财的涵义理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 理财的误区:幻想一夜暴富理财方法随大流高风险高收益才好赚钱比省钱重要没有合理的预期理财就是投资 第三章如何学会理财PART THREE MONEY理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 如何学会理财:一个中心三个要点以管钱为中心，管好现金流。攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。 如何分配钱财:应急的钱保命的钱可支配的钱6个月—1年的生活费：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等3年—5年的生活费：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险5年—10年的生活费：股票、股票型基金、平衡型基金等 如何增加财富:收益性流动性安全性股票股票型基金房地产黄金、外汇连结保险QDII产品非保本型银行理财产品私募基金收藏品货币市场基金短期国债银行短期储蓄短期保本型券商理财产品短期保本型银行理财产品债券基金社会保险企业债券中长期国债定期银行储蓄储蓄型的商业养老保险保本型的银行理财产品保本型的券商理财产品 理财规划的八项内容资规划现金规划消费支出规划教育规划税收筹划退休养老规划财产分配与传承规划风险管理与保险规划 多少钱可以理财：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。例如：每月省下100元；从20岁——60岁，637,800元；从30岁——60岁，220,000元；从40岁——60岁，70,000元；从50岁——60岁，20,000元； 第四章主流理财业务PART FOUR MONEY理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 理财规划的主要工具：理财工具存款保险债券股票基金信托外汇期货房产黄金风险收益特征存在的缺点收益低、风险低收益低、风险保障收益偏低，风险较小收益高，风险大收益高，风险适中收益偏低，非主流品种收益偏低，非主流品种收益