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我国保险业服务国家科技创新战略的研究报告
推动高水平科技自立自强是构建国家新发展格局和促
进高质量发展的根本支撑。作为金融支持科技创新的重要主
体,我国保险业以习近平新时代中国特色社会主义思想为指
导,深入贯彻落实国家 “十四五”规划和2035年远景目标,
全面推进实施保险服务国家科技创新战略,积极利用保险的
风险管理属性和专业机制,化解科技企业在研发、生产、应
用等环节产生的风险。同时,在助力科技成果落地、加强科
技企业投资等方面取得显著成效。但面临复杂的国际环境和
经济增长下行压力,我国保险业在服务科技创新发展上也遇
到了诸多矛盾和困难。为此,股权董事王清剑主持开展课题
研究,通过实地调研、座谈交流、搜集数据资料等方式,系
统梳理了保险服务科技创新战略 “4+3+2”框架下的基本现
状,重点分析当前面临的主要风险和问题,并对保险业各相
关方、各层面做好服务科技创新提出了意见与建议。
保险业服务国家科技创新战略的重要意义和目标
党的十八大以来,国家高度重视科技创新发展,坚持把创新
作为引领发展的第一动力。习近平总书记曾经指出,加快科
技创新是推动高质量发展的需要,是实现人民高品质生活的
需要,是构建新发展格局的需要,是顺利开启全面建设社会
主义现代化国家新征程的需要。然而,我国科技创新尚面临
着众多困难和问题,特别是关键领域创新能力不强、多项核
心技术和设备仍依赖发达国家,存在严重的“卡脖子”问题。
为此,“十四五”规划确立了科技创新在我国现代化建设中
的核心地位,提出要强化国家战略科技力量,瞄准人工智能、
量子信息、集成电路、生命健康、脑科学、生物育种、空天
科技、深地深海等前沿领域,实施一批具有前瞻性、战略性
的国家重大科技项目。要发展战略性新兴产业,加快壮大新
一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新
能源汽车、绿色环保以及航空航天、海洋装备等产业,同时
确定制造业核心竞争力提升的领域包括高端新材料、高端技
术装备、航空发动机及燃气轮机、北斗产业化应用和新能源
汽车等6个领域。
保险在风险补偿和管理方面的独特机制,对于实施国家科技
创新战略有着不可替代的作用。保险作为分散和转移科创风
险的关键工具,可以提供各类风险保障,起到稳定器、助推
器的作用;我国保险业是一个总资产有着26万亿元的金融
市场,科技赋能潜力巨大、应用场景丰富,可以成为科技创
新的 “试验场”,加速科创成果在保险业领域孵化、运用、
成熟和推广,支持金融科技快速发展;保险资金有着长周期
特点,是科技企业融资的重要对象,通过将保险资金投入科
技企业,为科技创新注入新鲜血液和活力。
保险业多措并举服务国家科技创新战略
保险业作为实施国家科技创新战略的重要组成部分,以提供
风险保障服务为核心,以加速科创成果运用推广和提供资金
支持为两翼,形成了保险业服务科技创新战略的 “4+3+2”
全流程服务框架:
“4”指的是聚焦风险保障主业,利用保险工具全面化解科
创企业贷款、研发、生产和应用四方面为主的科技创新风险;
“3”指的是主动将科技创新成果应用于保险业务的承保、
减损和理赔三个核心环节,推动保险科技快速发展,建立健
全保险科技的支撑和保障机制; “2”指的是通过股权投资
和债权投资两种方式,发挥保险资金支持科技企业和创新项
目的价值。
充分发挥保险保障作用,全方位保障科技创新风险
目前,保险业已经基本形成了“以科技保险保障科技企业特
有风险和以通用保险保障科技企业同质风险”的服务格局。
专门的科技保险保障范围已覆盖科技创新的全流程,包括:
(1)保障科技企业还贷风险,提供科技履约贷款保证保险、
专利质押融资保证保险等,助力科技企业融资;
(2)保障科技创新研发风险,提供科技项目研发费用损失
保险、产品研发责任保险等;
(3)保障科技创新产品生产风险,提供专利执行保险、侵
犯专利权责任保险、成果转化费用损失保险、高新科技企业
雇主责任保险等;
(4)保障科技创新产品应用风险,提供首台(套)重大技
术装备综合保险、重点新材料首批次应用综合保险、软件首
版次质量安全责任保险、科技企业产品责任保险、人工智能
系统责任保险、药物临床试验责任保险等。常规的财产险、
寿险、健康险和意外险等产品,也从各个角度为科技企业财
产和研发生产人员提供风险保障。典型案例如下:
贷款保证保险助力科技创新融资
人保财险通过多种贷款保证保险,助力科技制造企业拓宽融
资渠道,增强融资信用,提升融资额度,降低融资成本。2021
年人保通过贷款保证保险为科技型企
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