银行业数据长期保留的需求场景及策略分析.pdf

银行业数据长期保留的需求场景及策略分析 银行业数据的保留时间需要遵守相关的法律法规和监管要求，并根据银行自 身的业务需求进行调整，以保证数据的合规性和安全性。同时，银行需要对数据 进行分类、归档和备份，以便在需要的时候能够快速地检索和访问数据。 银行业需要长期保留数据以满足法律法规要求、业务需求、风险管理 和历史分析等方面的需求。这些数据可以作为金融机构的重要资产，有助 于提高业务效率和风险管理能力，但是应该提前规划好承载系统和承载时 长，平衡好长期保留的数据量与长期保留数据的管理成本 。 银行在制定数据备份保留策略时，需要考虑到监管要求、实际业务需 求、备份周期、备份存储时间、备份存储位置、备份策略、恢复测试和备份 安全性等多个因素，并根据具体情况进行适当调整和优化。 1、需要保留多长时间的数据？不同类型的数据有何区别？ 数据是银行业务运营和管理的核心基础，对银行的业务和决策具有重 要的影响。银行的数据需要保留多长时长，法律法规有哪些监管的要求？ 交易数据、客户数据等不同类型的数据如何分类？ 银行业需要保留的数据时间长度和数据类型是由监管机构规定的，不 同国家和地区的监管机构可能存在差异。根据中国人民银行《商业银行数 据管理办法》规定，商业银行需要保存的数据期限为： 业务凭证：包括存款凭证、取款凭证、转账凭证、汇款凭证等，是银 行业务的重要证据，需要保存 5 年；业务台账：记录银行业务的流程和结 果，包括开户、销户、存取款、转账、贷款等，需要保存 10 年；账户档 案：包括客户基本信息、身份证件复印件、签约协议等，是银行业务的重 要依据，需要保存 10 年；风险管理相关文件：包括风险评估报告、内部 控制制度、反洗钱措施等，需要保存 15 年；其他与银行业务相关的文件 和资料 ：包括内部审计报告、合规检查报告、业务报告等，需要按照业务 需要进行保存。 银行数据是指存储在银行系统中的各种类型的数据，包括客户信息、 账户余额 、交易记录、贷款信息、利率等。这些数据分散在众 多不同的业 务系统中，因此不能一概而论 的统称 ，可以从业务层面和技术层面进行数 据分类。 在业务层面，按照法律法规规定的数据、内部管理需要的数据 （包括 客户的基本信息、账户信息、交易记录等数据）和业务运营需要的数据来 划分。在技术层面，根据应用系统所产生 的数据细分为数据库备份数据、 应用系统交易 日志数据、业务非结构化数据等，按照在线数据、近线数据 和离线数据来划分。 1）在线数据：在线数据是需要实时访问的数据，通常是对业务操作 产生影响的数据，例如银行账户余额 、在线交易记录等。在线数据需要快 速响应用户请求，保证数据的实时性和准确性。那么在线数据越积越 多后 将导致 实时访问速度变慢 ，因此 ，需要结合应用系统数据的实际情况将 部 分历史数据进行拆分，比如建立历史查询数据库等，将在线数据迁移至历 史库 。 2 ）近线数据：近线数据是指对实时性要求相对较低 ，但仍 需要快速 访问和处理的数据，通常是数据量较大但对数据延迟 的要求不是特别高的 数据，例如：历史数据库交易记录、客户信息等。近线数据需要快速访 问，但对数据的延迟容忍度较 高。 3 ）离线数据：离线数据是指对实时性要求相对较低 ，可以在后 台处 理的数据，通常是数据量较大 ，对数据延迟 的要求比较低的数据。离线数 据对数据的延迟容忍度很 高。所 以，一般可以理解为备份类的数据。 所 以，银行业数据的保留时间需要遵守相关的法律法规和监管要求，并根 据银行自身的业务需求进行调整，以保证数据的合规性和安全性。同时，银行 需要对数据进行分类、归档和备份，以便在需要的时候能够快速地检索和访问 数据。 2、金融企业数据长期保留的必要性？保留策略如何制定？ 法律法规要求金融企业数据需要长期保留，长期保留数据以支持业务 需求，并跟踪 客户的交易历史以了解其投资偏好和风险承受 能力，如何提 前规划好承载系统和承载时长，平衡好长期保留的数据量与长期保留数据 的管理成本？ 金融企业数据长期保留的必要性这个问题首先要从数据生命周期阶段 和数据存储方式来分析： 数据生命周期阶段 ：第一阶段 ：数据在应用系统中数据不删除 ，也就 是热数据。以结构化数据为例 ，为了提高数据库性能，可以将一 些不常 用 ，但仍然会有一些使用 需求的，从生产库转移 到历史库上 。第二阶段 ： 在应用系统