中国保险业数字化转型研究报告.docx

PAGE PAGE 1 中国保险业数字化转型研究报告 TOC \o 1-3 \h \z \u 中国保险业数字化转型研究报告 1 摘要： 3 一、中国保险业数字化转型的必要性 3 1.1中国保险业数字化发展历久弥新 3 1.2增长趋缓放大保险机构提质增效诉求 3 1.3前沿科技效能升级深化转型价值 5 1.4保险机构信息科技投入热度持续 6 1.5行业政策驱动保险数字化转型步入深层次 7 1.6国策规划驱动保险数字化转型开启新纪元 8 1.7业、技、数融合成为数字化转型主旋律 8 1.8如何有效实现三个融合是当下重要议题 9 二、中国保险业数字化转型落地指南 10 2.1保险业数字化转型能力构建总览 10 2.2保险业数字化转型能力全景图 11 2.3保险业数字化转型战略规划指南 11 2.4保险业数字化实践整体洞察 12 2.5精准营销数字化实践洞察 13 2.6精准营销数字化0-1构建指南 13 2.7以用户为中心的数字化营销已成共识 14 2.8渠道展业数字化实践洞察 15 2.9渠道展业数字化0-1构建指南 15 2.10以代理人为核心的展业职业双循环供给 16 2.11核保承保数字化实践洞察 17 2.12核保承保数字化0-1构建指南 17 2.13基于数据、算法驱动的精细化风险洞见为承保理赔带来更大便利与更佳成本效益 18 2.14理赔给付数字化实践洞察 19 2.15理赔给付数字化0-1构建指南 20 2.16数据沉淀及智能模型应用缩短理赔链路 20 2.17产品研发数字化实践洞察 21 2.18产品研发数字化0-1构建指南 22 2.19云计算赋予保险资源调用新范式 22 2.20保险核心系统部署上云成为行业共识 23 2.21目标导向下的保险云平台三步指南 24 2.22中台驱动保险核心能力整合再造 24 2.23保险机构中台实践序幕已开 25 2.24“提纲挈领、分而治之”为中台建设主旨 26 2.25战略导向下的保险中台三步指南 27 三、中国保险业数字化趋势洞见 27 3.1数智化助力人身险完善财富及健康管理服务 28 3.2数智化助力财产险提升市场契合度 29 3.3财产险创新：ESG垂直生态保险 29 3.4财产险创新：IT运营保险 31 四、中国保险业数字化卓越服务商 31 4.1iResearch-卓越者 评选流程 32 4.2iResearch-卓越者 入围说明 32 4.3iResearch: 保险业数字化卓越服务商 TOP30 33 五、中国保险业数字化典型企业 33 5.1蚂蚁集团 33 5.2贤牛: IT后市场数字化平台 34 5.3力码科技: 保险新基建服务商 36 5.4车车科技: 车企保险数字化服务商 37  摘要： 纵览全球保险机构数字化转型趋势，深挖中国保险业数字化发展脉络及驱动因素，并总结归纳“业技数”融合背景下中国保险机构的数字化转型路径。同时，艾瑞咨询保险数字化研究团队立足行业发展的通盘视角，从战略与组织、业务能力构建、底层技术支撑三大维度，并结合企业调研及专家深访，详细解读保险机构数字化转型全链路应具备的基本能力要素。 一、中国保险业数字化转型的必要性 1.1中国保险业数字化发展历久弥新 IT系统与业务模式持续攻坚创新，将迈入全域赋能发展新阶段 1.2增长趋缓放大保险机构提质增效诉求 保费增速放缓、产品利润空间逐步压缩，保险机构需依托数字化手段升级创新、控本增收，实现业绩优化 从近5年保费增长趋势来看，全行业保费规模增速在2020年出现拐点，增速有所放缓，如将对比年份拉长，这种增速下降幅度将更加明显。这其中部分阶段是受到监管为引导市场健康发展而作出的必要调控的影响，除此之外，产品本身未能与时俱进契合市场需求而增长乏力也是关键原因之一。聚焦产品增长拉动数据，各险种整体的增长拉动效率均有下降，其中人寿及年金险、健康险的收缩较为明显。随着越来越多的保险机构加入产品内卷的行列，在18-20年期间创造巨大增长动能的人寿、健康类互联网保险产品利润空间也在不断压缩。保险机构一方面需要依托数字化控制成本，争取更多利润空间，另一方面也需要通过数字化实现业务创新升级，重启增长发动机。 1.3前沿科技效能升级深化转型价值 关键技术实践日趋成熟，融合创新成果推动保险数字化转型进程 在可持续增长与业务创新等诉求的驱动下，多项技术的融合赋能与契合场景需求的创新开发已成为保险机构核心竞争力