中国银行业2022年发展回顾及2023年展望.pptxVIP

凝心聚力 奋进新征程中国银行业2022年发展回顾及2023年展望 目录引言1一、2022年宏观经济和金融形势回顾3二、2022年上市银行业绩分析111. 盈利能力分析122. 资产情况分析333. 负债情况分析554. 资本情况分析60三、2022年上市银行业务观察67多途径支持实体经济，战略高度推进绿色金融发展 68房地产业供需端政策维稳信号明确，风险持续出清，优质房企融资企稳 78普泽百业，融惠万家——浅析商业银行普惠金融的可持续发展 85零售业务整体放缓，银行加强智能获客，打造新零售增长引擎 91科技深入业务及运营，行业共同构建数字化金融服务生态 103全面净值化，银行理财开启高质量发展之路 109《商业银行金融资产风险分类办法》——解读及分析 116 四、热点话题探讨1271. 2023年中国银行业战略部署观察与简析1282. 银行资产碳核算的方法与实践1363. 商业银行关联交易数智化管控模式探索与实践143“业财融合，秀外慧中”—银行年报展示企业竞争力与韧性的新实践 149从ChatGPT看未来财务管理转型 158追光逐日，重塑升级：打造高质量监管数据治理体系1647. 因时而变，随事而制：新场景下的银行业运营韧性的应对思路1778. 精益求精，国内银行风险报告数字化转型之路1869. 穿越周期，商业银行并购重组的理性关注191五、2023年宏观经济和银行业发展展望197联系人 203研究中心介绍204 引言2 0 2 2 年是极不平凡一年， 深刻影响历史进程的大事件接连发生， 中国银行业的发展面临极为复杂和不确定的国际、国内环境。国际上， 地缘政治冲突加剧， 能源粮食危机深化， 欧美经济体在巨大通胀压力之下进入加息周期， 国际资本市场持续动荡， 世界经济增长动能衰减。国内， 疫情反复严重冲击我国经济复苏进程， 国内生产总值年均增速录得3%的新低，房地产行业债务风险显性化，地方政府融资平台积累的风险亟待化解。面对多重超预期因素的冲击， 中国经济展现了非凡的韧性， 随着党的二十大召开和疫情防控政策在年底的果断转向， 已呈现出企稳回升的态势。面临极具挑战性的宏观经济环境， 中国银行业交出了一份令人钦佩的答卷。银行业金融机构总体经营稳健， 信贷支持实体经济力度继续加大， 在经济稳增长方面发挥了不可替代的 “金融加速器”功能。2022年末，银行业本外币资产总额达到近380万亿人民币 ，同比增速再度回升至10% ，超过疫情之前2018年和2019年的资产总额增长速度。银行业信贷结构持续优化 ， 普惠小微贷款余额在年末达到2 3 .8万亿 ，同比增长23.8% ，覆盖面进一步扩大，融资成本进一步下降 ；绿色贷款余额在年底达到22.03万亿，同比增长38.5%。商业银行在2022年累计实现净利润2.3万亿，同比增长5 . 4 % ， 保持盈利增长趋势。在信贷规模大幅上升的情况下 ， 商业银行实现了资产质量的稳中向好， 不良贷款率持续下降， 流动性覆盖率和资本充足率保持上升， 风险防控能力进一步提升。2 0 2 2 年， 中国银行业践行高质量发展， 取得的成绩难能可贵。我们同时也要清醒地认识到，中国银行业2022年的 “成绩单”上有喜也有忧。商业银行的收入和利润增速均出现了明显的下滑趋势， 银行业发展面临经济下行和自身业务模式转型的双重压力。 自2019年起，商业银行的净息差持续收窄，2022年全年息差收窄16个基点，年末降至历史低位1.91%。在商业银行的负债结构中，定期存款所占的比重显著上升， 反映出吸收存款业务竞争压力的增大和融资成本上升的压力。随着资管新规三年过渡期的完结、资本市场的持续低迷， 2 0 22年全年理财市场规模下降， 特别是四季度债券市场动荡引发银行理财产品赎回潮， 理财产品存续数量和规模分别下滑4.41和4.66个百分点，进一步侵蚀了银行的利润来源。在不利的市场环境之下， 商业银行财富管理业务面临挑战， 中间业务收入整体下滑， 商业银行的轻资产业务模式转型任重而道远。展望2 0 2 3 年， 中国银行业面临的机遇大于挑战。2 0 2 3 年是落实二十大大政方针的 开局之年， 也是政府换届之年。宏观经济的企稳， 将推动银行业与实体经济走上相互促进的正螺旋。经济体系的绿色低碳转型、数字经济和科技创新， 将为我国的经济增长提供新的动能，也会为金融支持实体经济和银行的可持续发展带来新的机遇。金融监管体制即将迎来划时代的变革， 银行业的发展有望迎来更为规范和有效的监管环境。中国银行业仍然需以支持实体经济为核心目标， 以支持扩大内需、防范化解风险为主要任务。这就需要银行业信贷投放更加精准 ， 公司业务更聚焦建设现 代产业体系、绿色及民营经济， 普惠业务更加关注巩固脱贫成果， 推进乡村振兴；零售业务更加关注恢复和扩