私人银行课件.pdf

高晟财富（北京）投资管理有限公司 私人银行 私人银行及私人财富管理的广义定义 私人银行及私人财富管理的广义定义 私私人人银银行行及及私私人人财财富富管管理理的的广广义义定定义义 � 包涵银行业务,财富管理,财务规划等 � 专为高资产净值客户提供全方位的银行、投资及财 富规划服务 私人银行及私人财富管理的起源 私人银行及私人财富管理的起源 私私人人银银行行及及私私人人财财富富管管理理的的起起源源 � 1789年法国大革命 � 资金避难所 ：瑞士日内瓦 � 后来该服务广为欧洲各国王室和贵族接受 � 瑞士的私人银行业最为发达 狭义的私人银行与私人财富管理 狭义的私人银行与私人财富管理 狭狭义义的的私私人人银银行行与与私私人人财财富富管管理理 � 私人银行侧重于财富的保存 � 私人财富管理侧重于财富的增值 5 欧洲私人银行家与美国私人银行家的角色差异 欧洲私人银行家与美国私人银行家的角色差异 欧欧洲洲私私人人银银行行家家与与美美国国私私人人银银行行家家的的角角色色差差异异 � 在欧洲,多为财富管家人的角色 � 在美国,多为财富经理人的角色 这两者有何区别? 为何有此差别? 拥有高资产净值者的需求 财富增值 财富保护 (私人财富管理) (私人银行) 财富 财富规划 (信托与财富规划) 私人银行业务的平台 私人银行业务的平台 私私人人银银行行业业务务的的平平台台 � 银行业务 --财富的保护 � 资产管理业务 --财富的增值 � 信托,离岸业务,以及其它相关财富规划业务 --财富的规划(保值,保障,与转移) 私人银行服务的基本特征 私人银行服务的基本特征 私私人人银银行行服服务务的的基基本本特特征征 � 安全性 � 私密性 � 个性化 � 便利性 私人财富管理的特征 私人财富管理的特征 私私人人财财富富管管理理的的特特征征 � 丰富的多元化金融产品 � 专业的个性化解决方案 � 整合一体的专家团队 丰富的多元化金融产品 丰富的多元化金融产品 丰丰富富的的多多元元化化金金融融产产品品 私人银行的核心业务是财富管理，而财富管理集合了从 传统的信托、基金到结构性产品、对冲基金和私人股权等多 方面的内容。 比如，瑞银集团向客户提供如下琳琅满目的财富管理服务和 产品： 一是投资产品，包括直接投资、货币市场、结构型衍生工具、 投资基金、人寿产品、信贷等； 二是投资方案，包括投资组合管理、投资顾问和风险分析、 基金顾问等； 三是各种理财规划，包括财务规划、税务规划、退休规划、 遗产规划等； 四是其他财富管理方案，包括房地产金融服务、古玩珍藏艺 术品投资等。 私人财富规划与信托 私人财富规划与信托 私私人人财财富富规规划划与与信信托托 � 财富保值 � 财富保障 � 财富转移 财产规划的重要考量 财产规划的重要考量 财财产产规规划划的的重重要要考考量量 � 如父、母再婚, 需为子女日后生活所需作好准备 � 为年幼子女日后生活的所需准备 (生活费及学费) � 提供流动资金以支付税项或分配财产 � 避免公司或其它债权人追索私人财产 � 保障委托人的资产以免因过世或失去管理能力而中断 � 财产转移计划 � 移民计划 � 婚前计划 各国家的税网 各国家的税网 各各国国家家的的税税网网 � 美国公民, 澳洲及加拿大缴税居民都必须付全球所得税 � 遗产税 - 日本