贷款尽职调查试题及答案.doc

商业银行“贷款三查”培训试题及答案 一、单项选择 1、 银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对 《中华人民共和国商业银行法》规定的二 申请的客户授信业务，应申请 回避。 A、关系人 B、亲戚 C、银行高管 D、家庭成员 2、 银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户 调查和客户资料的验证应以为主，— 间接调查为辅。必要时，可通过外部征 信机构对客户资料的真实性进行核实。 A、直接调查 B、实地调查 C、征信调查 D、对口调查 3、 银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定 资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、 行业、等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。 A、贷款品种 B、贷款时间 C、还款能力 D、企业财务状况 4、 中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济 适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过 B 。 A、4 年 B、5 年 C、6 年 D、10 年 5、 中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人 申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或 在中华人民共和国境内连续居住」_以上（含）的港、澳、台居民及外 国人。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 6、 银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密 监控_ 流动资金贷款使用悄况，防止用流动资金贷款为房地产开发项U垫 资。 A、房地产企业 B、建材企业 C、建筑施工企业 D、关联企业 7、 商业银行应至少_旦_对全部贷款进行一次分类。 A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年 8、 出现下列D 种选项所列情况，贷款应划入次级类： 借款人还款意愿差，不与银行积极合作 贷款保证人的财务状况出现疑问 借款人未按规定用途使用贷款 借款人不能偿还对其他债权人的债务 9、 下列选项中属于关注类贷款的是 A : 改变贷款用途 逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款 借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款 需要重组的贷款 10、 下列 D 提供担保时无需登记: 土地使用权 B.房屋所有权 C.知识产权 D.汇票 11、 B 不能成为抵押标的物。 建设用地使用权 B. 土地所有权 C.交通运输工具 D.生产设备 12、 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届 满之日起 C 。 两个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 13、 D 可以作为保证人。 A.国家机关 B.社会团体 C.分公司 D.子公司 14、 商业银行 B 部门负责对信贷资产分类政策、程序和执行悄况进行检查 和评估。 A.稽核 B.内部审计 C.合规 D.业务经营 二、多项选择 13、银监会2007年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当 建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的（ABCD ）等信息, 对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施授信禁入。 B、经营财务状况D B、经营财务状况 D、非财务因素 C、偿债能力 E、融资能力 16、 《中华人民共和国担保法》规定，保证人可以是（AE ）。 A、 经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保 B、 学校、幼儿园、医院 C、企业法人的分支机构 D、 企业的职能部门 E、 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民 17、 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的 （BCD ）等情况进行严格审查。 A、生产经营情况 B、借款用途 C、 偿还能力 D、还款方式 E、同时对法人的个人信誉进行审查 18、 2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，物权的保护包括 （ABC ）。 A、 物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决; B、 无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物； C、 造成不动产或者动产毁损的，权利人可以请求修理、重作、更换或者恢 复原状； D、 因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力； E、 动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行 为生效时发生。 19、 2007年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，集体所有的不动产和动产 包括（ABCD ）。 A、 法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂； B、 集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施； C、 集体所有的其他不动产和动产； D、 集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施； E、 矿藏、水流、海域等。 20、 银监会2007年颁布的《银团贷款业务指引》规定，有下列情形之