银行员工常态化监控问题类型及风险度量化比对表模版.xlsxVIP

12 12 12 12 12 6 3 12 3 12 6 3 6 3 6 3 6 3 3 3 3 6 6 12 6 6 12 6 6 6 6 6 12 12 12 6 6 12 6 6 6 6 6 6 6 6 6 生活交际 家庭状况 （1）消费支出明显大于其应得收入，或家庭经济出现异动（突然变好或变坏）； 兴趣爱好 异常交易类失范行为 通过本人账户或控制账户参与民间借贷、非法集资等 通过本人账户（控制账户）过渡客户资金或家族企业资金 客户经理利用他人名义办理贷款或挪用客户部门贷款资金，参与民间借贷、经营或其他违规行为 员工申请办理的贷款用途不真实 员工信用卡套现或出借信用卡套现 出借信用卡用于经商办企业 利用信用卡额度规避贷款规模、审批期限调剂贷款等 员工银行卡长期欠息、异常消费等 利用本人账户或控制账户虚增各类交易、完成考核指标 其他异常交易 异常行为表现 其他异常行为 将客户资金吸揽至本人名下用于月末完成存款计划，月初资金原路退回客户账户。 将客户资金吸揽至本人名下代客购买理财、炒股等违规行为。 申请的贷款用于调贷、个人正常消费等 申请的贷款用于违规经商、参与民间借贷等违规行为 员工常态化监控问题类型及风险度量化比对表 行为量化标准 风险度 监控频率 季 员工与对公、私客户资金异常往来，存在违规经商、收受好处费等违规行为 客户经理因工作失职，导致经办的业务存在客户办理虚假贷款套取贷款资金 经办虚假贷款≤3笔 经办虚假贷款＞3笔 高 低 中 客户经理利用职务便利，协助客户办理虚假贷款；或与借款人或贷款收款人之间存在非正常资金往来，存在收受好处费等内外勾结的欺诈行为 套现笔数≤1笔或套现资金合计≤10万元 1＜套现笔数≤3笔或10万元＜套现资金合计≤30万元 套现笔数＞3笔或套现资金合计＞30万元 交易笔数≤3笔或交易金额合计≤20万元 交易笔数＞3笔或交易资金合计＞20万元 根据《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法（2014年版）》、《中国银行股份有限公司管理问责办法（2014年版）》，通过检查发现其他异常行为，结合实际情况，对风险度进行判定。 异常行为表现 日常工作 异常行为表现 异常行为归类 风险量化得分 注： 1、 风险度评定标准： 高（12分）：员工异常行为将给我行带来较大的资金损失、法律风险与声誉风险； 中（6分）：员工异常行为可能给我行带来资金损失、法律风险与声誉风险，但存在不确定因素； 低（3分）：员工异常行为或许能给我行带来资金损失，可能影响员工正常工作，但存在不确定因素。 2、量化标准涉及的 笔数或金额取较高值 3、本表由省行法律与合规部负责解释，并对本表中涉及的异常行为及风险量化标准实施动态调整和修订。 将客户资金吸揽至本人名下代客购买理财、炒股、完成存款计划等 风险量化得分 虚增交易完成考核指标的表现形式包括但不限于：员工使用本人账户或控制账户，在多个账户之间通过自助渠道办理资金划转，或利用本人或控制账户通过自助渠道频繁办理大额定期存款开立、销户业务；员工使用本人账户或控制账户，利用自助设备频繁办理小额现金支取、存现、转账业务；员工经过与客户协商后，使用本人账户或控制账户代客户在ATM、网银、自助设备渠道进行缴费，缴费成功后由客户支付现金给员工；客户经理通过协商客户或在客户不知情的情况下利用客户资料，使用虚假贷款资料办理贷款，并将贷款资金受托支付到可控制账户，考核期过后将贷款进行归还，部分贷款资金可能会被员工挪作它用，部分资金甚至被用于民间借贷；客户经理通过协商客户，使用客户自有资金开立大额定期存单进行质押并发放贷款，发放的贷款再次开立定期存单并进行质押，以此方式不断进行循环操作等。 过渡客户资金＞10笔或过渡资金金额合计＞200万元 5笔＜过渡客户资金≤10笔或100万＜过渡资金金额合计≤200万元 过渡客户资金≤5笔或过渡资金金额合计≤100万元 （1）经常不参加学习教育，或有意回避家访，或经常缺席集体活动； （2）与客户交往超越正常工作关系，经常与客户一起吃喝玩乐，或有不当财物往来； （3）向他人介绍或推荐非我行发售的理财产品（含信托、保险、基金），与非我行代理的信托、保险、基金等公司及其人员关系密切或存在业务、资金往来； （4）机构或个人业务指标短期内大幅度异动； （5）非工作需要在系统上查询客户信息； （6）超权限办理业务或使用他人用户和密码、印章等办理业务； （7）短时间内经常出现工作差错或事故； （8）办理业务时有意回避监督、监控，私自调阅录像或凭证； （9）非工作需要经常主动加班、私自调班，尤其是节假日或轮休日加班； （10）控制他人账户、或将个人信用卡或账户交给他人使用； （11）经常迟到、早退，工作期间无故(或借故)经常离岗，请假次数过频； （12）工作期间精神萎靡不振、心神不