六保险法律制度.ppt

第六章 保险法律制度 6.1 保险法和保险法概述（一）保险 从法律意义上说保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。 第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 在本条中明确规定了保险法的调整对象是商业保险活动。 商业保险与具有社会保障性质的社会保险相比较，具有以下三个特点： 1.有自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的， 社会保险则是通过法律强制实施的； 2.具有营利性， 商业保险是一种商业行为，经营商业保险业务的公司无论采取何种组织形式都是以营利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的； 3.商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则， 社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。 第九十二条 保险公司的业务范围： （一）财产保险业务 （二）人身保险业务 同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 财产保险业务，是指保险公司以财产及其有关利益为保险对象的业务。 （1）财产损失保险业务。是指保险公司以有形财产为保险标的而从事的保险业务。 （2）责任保险业务。是指保险公司以被保险人依法应当对第三人承担的赔偿责任为保险标的而从事的保险业务。 （3）信用保险业务。是指保险公司对被保险人的信用或者履约能力提供担保而从事的保险业务。 人身保险业务，是以人的寿命和身体为保险对象的保险业务 （1）人寿保险业务。保险公司以被保险人在保险期限内死亡、残废或者在保险期限届满时仍生存作为给付保险金条件而从事的保险业务。 （2）健康保险业务。健康保险业务又称为疾病保险业务。保险公司对被保险人在保险期限内发生疾病、分娩或由此引起的残废、死亡承担给付保险金责任而开展的保险业务。 （3）意外伤害保险业务。保险公司对被保险人遭受的意外伤害或者因意外伤害致残、死亡承担给付保险金责任而开展的保险业务。 “机动车第三者责任强制保险” “机动车第三者责任保险” 限额不同保费不同 50万元~1315元 ,责任不同免赔额不同有责任无责任死亡伤残赔偿限额110,000110,000医疗费用赔偿限额10,0001,000财产损失赔偿限额2,000100 （二）保险法的概念二、我国的保险立法 我国现行的保险法，有两部： 1、《中华人民共和国保险法》1995.6.30,10.12、《中华人民共和国社会保险法》2011.7.1 社会保险法是指国家通过立法设立社会保险基金，使劳动者在暂时或永久丧失劳动能力以及失业时获得物质帮助和补偿的一种社会保障制度。 三、保险法的基本原则（一）最大诚信原则1、最大诚信原则的基本含义最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。 2、最大诚信原则对投保人的要求（1）投保人的义务①告知义务 如实告知保险标的和被保险人的各种情况。②危险增加的通知义务③保证义务 保证是指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性。 （2）投保人违反最大诚信原则的后果①故意，包括隐瞒和故意误告。保险人有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担责任，且不退还已交的保险费。 ②重大过失，包括不申报和非故意误告两种情况。上述保险人享有的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。 3、最大诚信原则对保险人的要求根据该原则，保险人应当承担以下两项义务：（1）说明义务说明义务是指在合同订立时，保险人向投保人负担的对合同条款进行明确陈述、解释的义务。对保险合同的免责条款，保险人“未作提示