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综合理财案例 (总分 96,考试时间 90 分钟) 一、单项选择题 丽丽是一名将要毕业的大学生，面对目前严峻的就业形势，不知何去何从。经过思考，丽丽 为自己制订了如下就业规划方案。 1. 方案一：丽丽想考取艺术类研究生。已知当地目前本科毕业生的平均年薪为3.6 万元，研 究生学制 3 年，每年学费 3.5 万元，上学期间不考虑货币时间价值。假设丽丽研究生毕业后 可以工作 25 年，若丽丽希望读研的投资报酬率达到 10%，则她研究生毕业后年薪应不低于 ( ) 。 A. 6.7550 万元 B. 5.9466 万元 C. 4.9705 万元 D. 6.9013 万元 2. 方案二：丽丽想开办一家淘宝小店来为自己赚取生活费，预计第一年年初需投入设备、 货物等共 2 万元，由丽丽的父母提供。预计第一年从 3 月末开始获得现金收入，收入 1000 元，从 4 月末到 9 月末月收入增长率为 10%，预计 10 月份现金收入为 3500 元，11 月和 12 月收入增长率为 15%。假设年投资报酬率为 12%，按月复利。请帮助丽丽测算，照此计划 经营，一年能否收回期初投资( )(答案取最接近值) 。 A. 可以，盈利现值为 211 元 B. 可以，盈利现值为 1641 元 C. 不可以，亏损现值为 211 元 D. 不可以，亏损现值为 1641 元 3. 方案三：丽丽想和好友慧慧合办一家创意商店。丽丽缺乏资金，而慧慧因为自己有工作， 无法参与店面的 日常经营，因此二人商议后决定：丽丽以劳务出资，负责店铺的日常经营， 慧慧提供资金 5 万元及铺面。二人可以选择普通合伙或者有限合伙(慧慧为有限合伙人)两种 形式，则下列说法中错误的是( ) 。 A. 从经营权的角度分析，采用普通合伙的形式，丽丽和慧慧都可以执行合伙事务 B. 从经营权的角度分析，采用有限合伙的形式，丽丽执行合伙事务，对外代表合伙企业， 慧慧不可以执行合伙事务，但对外可以代表合伙企业 C. 从承担债务的角度分析，采用普通合伙的形式，丽丽和慧慧均需承担无限连带责任 D. 从承担债务的角度分析，采用有限合伙的形式，丽丽需要对侦务承担无限连带责任，慧 慧只需要以出资额为限对合伙企业债务承担有限责任 4. 金融理财师在协助客户王先生做生涯决策时，分析 4 套可能的理财方案，将王先生要实 现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后，计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分 别为以下 4 个比率。其他条件相同时，金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对 应的方案( ) 。 A. 6.80% B. 7.80% C. 8.80% D. 9.80% 5. 理财师按照《金融理财师执业操作准则》的规定，执业操作包括几个重要的步骤，正确 的流程是( ) 。 A. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方 案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行 B. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方 案→执行理财规划方案 C. 建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方 案→执行理财规划方案 D. 收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方 案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行 6. 理财师通过谈话和问卷调查等方式对朱先生的风险属性进行测评，估测与其风险属性对 应的预期报酬率为8%；而通过对朱先生当前可运用资产、未来每年税后收入、未来每年生 活支出、未来每年目标实现支出和未来每年负债本利摊还等情况进行各期现金流模拟，据此 测得的内部报酬率为r 。那么，下列说法正确的是( ) 。 (1)若r=6% ，内部报酬率合理，据此构建投资组合可以实现理财目标 (2)若r=6% ，内部报酬率不合理，应调整内部报酬率，使其达到或超过8% (3)若r=10% ，内部报酬率合理，据此构建投资组合可以实现理财目标 (4)若r=10% ，内部报酬率不合理，应调整内部报酬率，使其达到或低于8% A. (1) (4) B. (2) (4) C. (2) (3) D. (1) (3) 金融理财师小陈是李国立先生一家的