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;? 理财方案要件
一份完整的理财方案在具备以下要件:
客户财务与风险分析,以及客户理财需求分析
人生规划。不同年龄及不同类型家庭的人生规划
现金与消费规划。现金规划的目的是保持适度的流动性。
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税收筹划。税收分析,以及与税收减轻相对应的收入支出调节管理
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?按揭分析
存量与流量
?存量:25.9万元+10万元的车
?流量:5.5万元+ 3万元(公积金)
+ 1.8万元(房租)= 10.3万元
?即每月流量为8580元;分 析;分 析;分 析;分 析
实际借款:
首付122.3*30%=36.69
36.69-25.9=10.79万元
装修15万元
借款共为25.79万元
实际贷款: 122.3*70%=85.61
实际月付:3964元(3.75%的公积金利率)
每月结余:8580-3964 = 4616元。
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