信贷资产转让模式课件.pptxVIP

信贷资产转让业务简介 对接项目与资金，架起资本通联的桥梁！ 2013.3 信贷资产是指商业银行发放的各种贷款所形成的资产。为规避 信贷规模的限制，即存贷比为75%的限制，催生了信贷资产转让 业务，定向资产管理计划是该业务的核心通道。 信贷资产转让作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工 具，有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的“两难选 择”，解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾。 信贷资产证券化是今后资产证券化的重要基础资产，今后券商 资产管理及投行业务将围绕信贷资产开展。 一、业务含义 2 二、操作模式 1.0、SOT模式 信托公司信托计划 承诺函 银行信贷资产 交易指令 交易指令 签署协议 买 断 托管 托管 买断 3 2.0、定向资管信贷资产转让模式 承诺函 银行信贷资产 托管银行 交易指令 签署协议 买 断 托 管 4 交易指令 3.0、委托贷款模式 承诺函 委贷银行 委托 合同 签署协议 资金投向 承 诺 函 托管 5 6 3.2、委托贷款存单质押模式 委 托 贷 款 授信贷款 存单质押 签署协议 放 款 托管 7 4.0、理财资金购买信贷资产 承诺函 银行信贷资产 银行理财产品 交易指令 交易指令 签署协议 买 断 托管 买断 8 9 1、确定项目，收益、期限、资金额、授信报告与决议、兜底形式，信 贷资产转让合同内容、托管行要求； 2、根据项目方要求设计项目结构，寻找资金方，进行三方磨合，确定 项目合作，很多银行不能够投资与房地产与平台，需要注意； 3、资金方签订定向资管协议，确定托管行、开立托管户、存入资金、 与项目行签订兜底函、下达交易指令； 4、券商与资产受让银行签订信贷资产转让协议，并委托转出行进行与 贷款相同的贷款管理，相关资料不进行转移； 5、资金方按约定周期获得贷款利息，到期获得本金和利息。 四、流程 10 1、兜底行需要承诺关闭授信，不得再向融资企业提供授信报告没有覆 盖的贷款； 2、资产的后续管理，有的银行需要收取管理费用作为中间业务收入， 需要进行事先的约定； 3、需要对项目考察，是全部利息支付给资金方，还是差额利息支付给 资金方，转出资产一般都是银行的优质客户； 4、开拓银行客户该类型业务，在时点，季度末，流动性偏紧，或者改 行存款规模不足的情况下，较为适用； 5、农信社不太受规模限制，对于该类业务兴趣较小。 五、注意事项 11