我国城市商业银行的发展与现状.docxVIP

我国城市商业银行的发展与现状 我国的城市商业银行组建始于 1995 年， 1995 年 7 月, 国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》 ，决定在城市 信用合作社的基础上,组建由城市企业、 居民和地方财政投资 入股组成的股分制商业银行，取名为 “城市合作银行。1998 年 3 月，统一更名为“城市商业银行。2022 年到 2022 年, 城商行数量持续增增加，至 2022 年达到最大( 147 家)。 通过处置不良资产、补充资本金、计提拨备，完善经营 管理体制，引进先进的管理技术和信息系统，城商行发展取 得了巨大成就，逐渐成为国内银行业中不可忽视的重要力 量。下面就我国城市商业银行的发展与现状作简要分析。 一、我国城市商业银行的发展 我国城市商业银行来源于原城市信用社的股分制改造， 是在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和 居民投资入股组建的地方性股分制商业银行 ,是由众多法人 机构合并形成的一级法人单位，是为地方经济服务的地方性 商业银行。 1995 年 7 月,以深圳城市合作银行正式成立为起 点，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了它的历程 . 截至 2022 年末，全国城市商业银行总计 144 家,城商行资产 总额为 9.98 万亿元，较 2022 年增长 21。7％；负债总额为 9。32 万亿元，较 2022 年增长 26。 5％;所有者权益总额为 0。66 万亿元，较 2022 年增长 37。7%(图 1、图 2、图 3 )。 这期间，城市商业银行既为地方经济和社会发展做出了重要 贡献,又背负了沉重负担，暴露出诸多问题 .从功能上讲，城 市商业银行是商业性金融服务机构,因此，它首先应该具备商 业银行的普通特点。同时，由于自身独特的发展过程，城市 商业银行又有它自己独有的特点，这就是：中国城市商业银 行是地方性商业银行,是股分制商业银行。 图 1:2003-2022 年城市商业银行资产总额及其占全部银行业金融机构资产总额 的比重 图 2：2003-2022 年城市商业银行负债总额及其占全部银行业金融机构负债总 额的比重 图 3：2003—2022 年城市商业银行所有者权益总和 二、我国城市商业银行的现状 任何企业要发展，其基础就是要理解竞争、决定竞争力 的主要因素以及相对于这些因素,一家银行存在的弱点等。 中 国城市商业银行在发展过程中显示出了它独有的一些特点， 它们主要体现在风险控制、盈利状况、跨区域经营、产品创 新水平等几个方面。 (一)风险控制 早年，我国城市商业银行不仅规模小,盈利能力低，而且 资产质量比较差。由于各城市商业银行是由本地所有城市信 用社联合组成，因此，它承接了大量城市信用社在不规范经 营时期所形成的不良资产。截至 2003 年末，按五级分类口 径,112 家城市商业银行不良贷款余额 1164 亿元,不贷款率 15.0% ；截至 2004 年末全辖不良贷款余额 1061 亿元,不良 贷款率 11。 7%。但值得庆幸的是，这些不良资产规模近年 来在逐步降低，截至 2022 年四季度末，城商行平均不良贷 款率由 2022 年四季度末的 0。 9%降至 0.8％，低于全部商 业银行平均水平 1.0％和大型商业银行的 1.1％，但高于股分 制银行的 0.6%和外资银行的 0。4%(图 4 )。其中，次级类、 可疑类和损失类不良贷款比率均为 0。 2％ .不良贷款余额连 续下降的趋势在 2022 年一季度结束，2022 年一季度末不良 贷款余额 333 亿元，较 2022 年四季度末增长 7 亿元,2022 年四季度末不良贷款余额为 339 亿元，较 2022 年四季度末 增长 13 亿元(图 5 ) . 图 4:2022 年一季度至 2022 年四季度各类银行不良贷款率走势 图 5:2022 年一季度至 2022 年四季度城商行不良贷款余额走势 贷款损失准备金是商业银行吸收信贷损失的基础，贷款 损失准备金的充足性通过拨备覆盖率来衡量.2022 年底，城 商行平均拨备覆盖率为 534% ，高于 2022 年底的 334％， 远远超过同期商业银行总体的 278%和大型商业银行的 250％。 一个好的银行不仅要谋求自我发展，更要有充分的自我 约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只 能经营一定规模的业务.然而，早年中国城市商业银行的突出 特点却是资本充足率极低。按照新的商业银行资本充足率标 准进行衡量，截至 2004 年末， 112 家城市商业银行的加权 平均资本充足率为-1.3% ，资本充足的仅为 6 家，资本充足 率在 0 至 8%之间的 46 家，资本充足率低于 0 的 60 家.但 在接下来的几年里，在监管部门的催促和市场竞争机制的内 在要求