外资银行风险评估报告.docVIP

**中国(中国)有限公司风险评估 1 参考资料二： 外资银行风险评估报告 机构名称：**中国有限公司 评估内容：全面风险评估 监 管 员 ： 评估时间： 年 月 **中国(中国)有限公司风险评估 2 .整体风险情况 1.整体风险评级(低) 该行于**年**月**日经银监会批准正式设立。业务发展积极，除了大型企业、 中资 龙头企业外，中小企业和弱小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业 的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但 该行总体控制比较严谨，分支机构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那末迅猛。 不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对 业务线的授权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的风险限额并没有因为改制而增 加，因此整体风险评级为低。 2.整体风险发展趋势(上升) 该行综合风险发展趋势为“上升”。 1、业务发展策略积极，但人员的配置特殊是中后台的配置不足。今年，根据监管 意见，该行适当增加了合规与内部审计的配置，并将内部控制部门与内审部门分离， 强化了内部审计职能。 2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监管意见后，该行 个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大，近期针对其理财产品的 投诉有所增加。 3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。 4、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控需要加 强。该行**分行浮现客户经理仿冒客户签字的行为，暴露出监督制约以及激励机制不 足。此外，银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。 5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流 **中国(中国)有限公司风险评估 3 动性风险。 风险评估矩阵摘要表 风险种类 内在风险水平 风险管理能力 整体风险状况 风险发展趋势 信用风险 低 可接受 可接受 上升 市场风险 低 可接受 可接受 稳定 流动性风险 中 可接受 可接受 上升 操作风险 中 需加强 可接受 上升 法律风险 低 可接受 可接受 稳定 声誉风险 中 可接受 可接受 上升 策略风险 中 可接受 可接受 上升 整体风险 低 可接受 可接受 上升 π.单个风险评估 3.信用风险 3.1 内在风险水平(低) 3.1.1信贷组合 资产组合整体分散。 **年**月**日，资产总额***亿元人民币，各项贷款***亿元人 民币，占资产的39.5%,同期外资法人银行各项贷款占比多数超过60%。非企业信贷 资产较多，包括投资173亿元人民币，占**%;拆放同业**亿元人民币，占比14.3%; 存放央行**亿元人民币，占比18.1%。除了拆放同业承受的是商业信用风险外，投资、 存放央行主要是政府信用。资产组合较为分散。 3.1.1.1产品类型 信贷产品主要类型：普通贷款。贸易融资、贴现、个人按揭、个人无抵押贷款。 ** **中国(中国)有限公司风险评估 4 年，银行对企业信贷有所控制，增长明显放缓；个人信贷增长较快，目前个人信贷尚 未浮现不良贷款。 单位：亿元人民币 **年12月31日 **年12月31日 余额 占比 余额 占比 各项贷款 普通贷款 贸易融资 贴现 个人按揭 个人无抵押贷款 与年初相比，个人信贷明显增加。贴现保持稳定，贸易融资略有增加。 3.1.1.2信贷余额和增长 单位：亿元人民币 时间 资产总额 各项贷款合计 人民币各项贷款 外币各项贷款 本期值 同比 本期值 同比 本期值 同比 本期值 同比 **年12月 **年12月 **年12月 **年10月 **中国(中国)有限公司风险评估 5 3.1.1.3信贷评级分布 **年10月贷款五级分类 单位：万元人民币 目项 目 人民币 外币 本外币合计 占各项贷款比 各项贷款 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 从贷款评级看， **年10月末，正常类贷款**%,不良贷款0.68%。不良贷款中主要是次级贷款，原 因为10月份新增了一笔**次级，余额为**元，从而使不良贷款迅速增加。 3.1.1.4行业多样性 **年9月30日 行业分布表 行业 余额(元人民币) 占比 创造业 56.3% 批发和零售业 10.4% 金融业 8.9% 租赁和商务服务业 4.1% 交通运输、仓储和邮政业 2.5% 个人贷款 2.1% 住宿和餐饮业 1.2% 居民服务和其他服务业 1.2% **中国(中国)有限公司风险评估 6 房地产业 0.78% **行业分布以创造业为主，占比56.3%;其他行业均占比较小。房地产行业仅占 0.78%,行业风险较分散。但随着全球创造业的萎缩，估计该行面临信用风险增加。 3.1.1.5 国家风险 该行客户以跨国