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金领家庭理财规划方案 成家、立业、养儿、养老等等，是我们这个辈的必然经历的，随着社会的持 续发展，国民生活质量也在持续的提升，现代的年轻人也都有属于自己的人生规 划，对于金钱的安排，绝大多数都会通过银行理财业务来获取收益，让自己的金 钱 有个更好的保障。 一、家庭情况介绍 李先生， 39岁，高级设计师，月收入2万元，李太太， 37岁，高校副校长， 月收入1.5万元，两人年终奖总共4.5万元。两个人有个10岁的孩子，正在上 小学。当前两人有活期存款10万元，定期存款15万元，股票5万，两人所住的 两室一厅价值估价100万元， 每个月家庭开销6000元， 孝顺双方父母4000元。 家庭钟点工2000元，孩子家庭每个月1000元。 李先生希望在退休之后能够和妻子一起做花甲背包客，实现年轻时的梦想。 二、李先生家庭财务状况 表1李先生家的家庭资产负债单位 (万元) 资产 资产 现金与活期 7.7% 存款 定期存款 债券 基金 0 股票 黄金 其他贷款 房产(自用) 投资房产 家用车 资产总计 家庭净资产 金额 10 15 0 0 5 0 100 0 0 130 负债 房屋贷款 购车贷款 信用卡贷款 负债总计 0 11.5% 金额 3.8% 占比 100% 77% 130 表2李先生家的收入支出单位(万元) 月支出 月支出 必要生活支出 父母赡养 其他月支出 保险年支出 其他年支出 年支出总计 年结余 留存比例(年结余/年收入)66.4% 月收入 李先生 李太太 理财收入 年终奖 其他收入 年收入总计 金额 2 1.5 0 4.5 0 46.5 30.9 金额 0.6 0.4 0.3 15.6 从表1能够看出，李家的总资产为1.3万元，包括房地产及存款和股票。目 前，金融风险非常低。 从表2能够看出，李家的总年收入是46万5000元，工资收入占总收入的 100%。家庭收入只有当前一种方法，我们能够增加投资方法以获得收入。家庭每 月支出13000元，家计储蓄水平强。 理财规划建议 从生命周期理论的观点来看，李家的家人现在从成长阶段过渡到成熟阶段， 具有很强的风险容许性。金融管理是， 一个家庭的金融警告或者是一个救星，但 保护是消除隐患，并逐步防止发展。 应急准备 一般紧急预备费应该是家人每月支出的3-6倍。每月花费1300元， 7万元 可作为家庭的存款。 长期保障 作为需要为家人提供商业保险。万元的生命保险， 第一次被分配到了 45000 万元的保险。 2000元的保费，然后为夫人提供18000元的保费。最后，健康保 险和事故医疗保险能够为孩子购买。保险分配的总支出由年末奖金支付万元 管理。 孩子教育金 李先生夫妇俩打算送儿子去美国上大学，挑选学校、确定留学方案金领一族 时间上很难安排过来， 不如选择留学中介服务机构。综合上海市各留学服务中介 公司的报价，费用需8万元左右。美国4年制公立大学的平均学费(不包括住宿 和伙食费)接近2万美元。私立大学学费大体在2.5万～ 5万美元。以美国留学 每年学费、生活费30万元人民币计算， 4年留学共需120万元。李先生的儿子 今年12岁，距离上大学还有6年时间，建议采取基金定投的方式来筹措。 年投资期间属于中长期投资期间。每年的投资回报率为8%的话，每月固定 投资14000元，然后6年后能够得到1.288万元。李先生想在国内市场扩大风险， 能够在国内CSI300指数基金的50%和海外QDII指数基金的50%等各种市场实行 指数基金和投资组合。 退休养老生活 在接下来的5~6年里，李每月的抵押支付和基金投资达到约29000元。而且， 和每个月的存款几乎一样。送孩子出国留学后，李先生也就没有什么负担了。在 10年的投资周期相对较长，能够用10年时间为情侣实现梦想。 这将是一个大的 周期，以确保在未来8年内的经济回报率和周期性的组合。 这说明每月的收入必 须以每月29000元的固定投资形式实行投资。 根据8%的投资收益率，养老金基 金时隔10年达到5300万元。 那么畅享世界不是梦想。 其他规划 在制定了应对金融的计划后，李先生还拥有一些资产，能够用来维持和改善 家庭生活质量和资产价值评估。首先， 扣除紧急储备金后， 剩下的40000元现在 的存款能够作为固定家庭旅行基金每年使用。李先生能够利用假期旅行的机会增 加孩子和父母的交流，感受家人生活的快乐和和谐。该基金能够用于购买金融基 金或银行金融产品一年。 第二，投资于股票市场的10万元基金能够采取权衡态 度。因为股票市场的当前下降，第四季度的指标说明经济稳定回升。而且，李先 生不需要急着这笔钱，所以他能够继续保持它。随着市场的改善，他能够交换旋 转债券基金， 并将资产传递给专家以进一步减少风险。 三、具体实施策略 (1)保留当前的70