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邮储银行小企业信贷产品一览表 贷种 产品要素 房产土地抵押贷款 （流动资金贷款） 互惠贷 增信贷 流水贷 申请条件 正常经营一年以上，符合准入行业标准，有足值的抵押物，企业及企业主征信良好 先行准入基金管理人，成立“互惠担保基金” ，初始基金成员不得低于30户；基金成员要求正常经营三年以上，企业主具有5年以上从业经历，年经营性现金流入量在200万元以上，企业及家庭净资产合计200万元以上，征信良好。 针对客户群体为我行房产土地抵押类贷款存量未结清客户；企业正常经营三年以上；存量抵押物需为法定代表人夫妻双方名下或实际控制人夫妻双方名下或持股超过30%股东名下；征信良好。 先行准入借款人所在市场，进行批量开发；借款人应为受经济周期波动影响较小、市场需求持续稳定的消费品、原材料批发零售类和服务业类商户；要求正常经营三年以上，企业主具有5年以上从业经历；借款人经营实体为我行或他行（包括银联商务）POS收单商户或固话终端商户。 贷款期限 授信额度有效期24个月，单笔贷款期限12个月，老客户单笔最长贷款期限24个月 授信额度有效期24个月，单笔贷款期限12个月 单笔授信，贷款期限不得超过12各月，且贷款到期日不得晚于存量额度存续期到期日。 单笔授信，贷款期限不得超过12各月 利率 根据客户综合评级月息在6.75厘--7.5厘 根据客户综合评级月息在7厘--7.5厘 根据客户综合评级月息在6.75厘--7.5厘 根据客户综合评级月息在7厘--7.5厘 还款方式 按月付息到期一次性还本、等额本息还款法，老客户还可选择：固定周期结息按还款计划表还本、固定周期结息任意还本， 按月付息到期一次性还本、 等额本息还款法 按月付息到期一次性还本、等额本息还款法、一次性还本付息法（期限6个月以内） 按月付息到期一次性还本、等额本息还款法 贷款额度 单笔授信最高2000万元 单个基金成员授信单笔最高500万元 单笔授信最高300万元 单笔授信最高100万元 担保方式 抵押+保证 基金质押+保证 信用+保证金或保证 信用+保证 其他 抵押率：住宅70%；别墅、商业房产60%、出让性质国有土地60%、标准化厂房60%、非标准化50% 基金质押：基金成员采取“15+1”的保证金缴纳模式，根据贷款额度缴纳15%的保证金、1%的风险准备金，基金由基金管理人统一管理；采取“互惠共赢，有限责任”的联保方式，单户仅以所缴纳基金承担其他成员的贷款风险。 担保方式：若为信用贷款，客户需缴纳不低于贷款额度5%的保证金；若为保证贷款，保证人主体资格应为：本辖区国企事业单位正式员工且个人信用良好或本辖区符合我行小企业贷款准入标准的企业同时应追加保证企业的实际控制人为连带责任保证担保人。 借款人提供的结算机具交易流水必须符合以下要求：仅可提供我行结算机具交易流水的，则借款人须至少能提供近6个月我行结算机具交易流水。对于提供的我行结算机具交易流水不足6个月的，则借款人须同时提供他行结算机具近1年的交易流水。