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普尔图是什么?
标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构,总部在 美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析 总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产分 配图(简称普尔图)。 它被认为是最合理稳健的家庭资产分 配方式。
占比20% 保命的钱
意外重疾
要点:专款专用 解决突发大额开支 工具:人寿保险、意外保险及医疗保险
保本增值
要点:本金安全 稳健增值 养老教育 工具:养老险 年金保险 债券 分红险
要花的钱 占比10%
短期消费
要点: 1-6月生活费
工具:储蓄、货币基金、信用卡
重在收益
要点:关注风险 风险性 流动性 工具:股票 基金 信托
生钱的钱
保本的钱
标准
普尔
图
第1页/共20页
占比30%
占比40%
1
. 普尔图覆盖家庭理财的四大账户,即使寿险销售受阻,
也可以通过第四账户导入综合金融服务
. 普尔图披着理财的外衣,但实际上第二账户、第三账
户与保险密切联系,能够顺利的切入保险话题
2
第2页/共20页
. 普尔图围绕家庭资产配置主题,更易引发客户共鸣
普尔图的优势
. 收入稳定的工薪阶层
. 希望进行财务风险隔离的中小企业主
. 热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户
. 建立了服务关系, 有一定信任基础的准客户
. 购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户
3
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适用普尔图的人群
. 步骤一
导入理财观念
. 步骤二
概述普尔图
. 步骤三
介绍普尔图四大账户
. 步骤四
总结普尔图
. 步骤五
推介保险产品及服务
4
第4页/共20页
我的具体做法
. “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构,总部在美
国纽约,它曾是调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总
结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产分配图,
它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式,我花10 - 15分钟
时间给您详细介绍一下,可以吗? ”
5
第5页/共20页
. “客户先生您好,您平时对理财比较感兴趣,想必对各种
投资也有一些心得和研究。其实,不管是历史上股灾还是 国债危机都告诉我们,任何单一金融产品都无法跟时间抗 衡,做好资产配置才是王道, 财富保全增值,有效传承才 是真谛! ”
步骤一 理财观念导入
重点:本金安全 稳健增值 养老教育
工具:养老险、债券、分红险
重点:专款专用 解决突发大额开支
工具:储蓄、货币基金、信用卡
重点:关注风险 风险性 流动性
工具:股票、基金、信托
重点: 3-6月生活费
工具:储蓄、货币基金、信用卡
占比30% 占比40%
步骤二 概述普尔图
要花的钱
生钱的钱
保本的钱
占比10% 占比20%
保命的钱
标 准普 尔图
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意外重疾
重在收益
短期消费
保本增值
6
.
讲解普尔图具体账户,应该注意涵盖并突出以下几个要点
• 账户的名称
• 账户的目的、用途
• 每个账户在家庭资产中的合理占比
• 对应的投资渠道与方式
7
第7页/共20页
步骤三 介绍普尔图四大账户
:
“第一个 ‘账户’是短期消费,也是我们常说的要花的钱。
比如日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支 出。 ”
“这个账户您肯定有,但是我们最容易
出现的问题是占比过高,很多时候也
正是因为这个账户花销过多,而没有
钱准备其他账户,所以科学的理财建
议此项占比为10%,准备好3 - 6个月生
活费, 让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类 ‘宝’
式货币基金及信用卡都属于这个账户。 ”
要花的钱 占比10%
短期消费
重点: 3-6月生活费 工具:储蓄、货币基金、
信用卡
标准普 尔图
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8
“主要用于保障在家庭成员
出现意外事故、重大疾病时,有
足够的钱来解决突发的大额开支。
这个账户平时看不到作用,但是
到了关键时刻,只有它才能保障
您会为了急用钱卖房卖车,股票
低价套现,到处借钱。 ”
“没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所 以叫保命的钱,这个账户一般需要配置人寿保险、意外保 险及医疗保险 。 ”
占比20% 保命的钱
意外重疾
重点:专款专用 解决突发大额开支 工具:储蓄、货币基金、信用卡
“第二账户是意外重疾保障,也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用,要在家庭资产配比 中占比20%左右 。 ”
9
第9页/共20页
“第三个 ‘账户’是保本升值,目的
是准备养老金或子女教育金,要保证本金
安全并抵御通胀, 所以收益不一
定很高,却是长期、安全、稳定的
占比40%左右 。 ”
“这个 ‘账
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