理财规划书文档.docVIP

BatchDoc Word文档批量处理工具 BatchDoc Word文档批量处理工具 一、声明 尊敬的 钟金贵 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.必威体育官网网址条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 5.应揭露事项 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景:客户为某房地产开发公司室内设计师，40 岁，配偶 40岁，双胞胎女儿 12岁。 资产负债状况: 以 2017年底市价计算，总资产 5573000万元，无负债，财务结构健全。资产中自用资产占 35.9%，金融资产中 39.7%为国债及存款等收益性资产，31.8%为股票基金等成长性资产，流动性资产占 3.1%,限制性资产 12.7% ? 2017 年的投资报酬率 20%,主要包括处理投资性房产的收入,若不含则不到 3%,仍属偏低。 4.收入支出状况: 以设计经营业绩提成为主要工作, 占总收入 93.1%,林先生家庭年税后总收入 59.8 万元, 家庭总支出 232000 万元, 净储蓄率 73%, 理财规划弹性大。2006 年净储蓄 43 万元，自由储蓄额 42.2 万元，但预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得、房租与偶然所得,因此下年度自由储蓄额预估 为 18.9 万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。 理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学 2 年取得硕士学位， 15 年后夫妻俩退休安养的月生活费现值 7,000 元，三年以后要支助双方父母每月 1,000 元生活费，预计要支付 15 年。明年开始国外旅游计划年预算 2 万元，预计持续 25 年。1 年后换屋 180 万元，3 年后换车 15 万元，均以现值计算。 6.生涯模拟在收入以 5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率 7.59%，高于客户可接受风险下的合理报酬率 7.17%，提出 3 个方案最后建议支出成长率假设由 5%降为 4.7%，,内部报酬率可降低至7.12%，可在保守的支出成长率下达成目标。 7. 保险产品配置计划依据遗属需要法，客户应投加保寿险保 55.6 万元，加保险种依照客户年龄与 离退休年限，以缴费 15 年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额 10 万元与 14 万元。 9.投资产品配置计划依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人， 建议股票 29%、债券 44%與貨幣 27%的投资组合，预期投资报酬率 7.17%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有部位定存比重过高? 长期投资报酬率不易达到 7.17%? 因此第 1 年换房时变现部分定存,买入股票型基金与债券型基金。因为一年后还会重新做一次理财计划，因此第二年后的调整仅当作参考。 10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约 2008 年 1 月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制 1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求 2. 客户基本状况 钟金贵先生现年 40岁，已婚，目前在某房地产开发公司担任设计师，家庭成员如下: 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 钟金贵 40 本人 为某房产开发公司室内设计师，税前月收入 15000 元，每个设计方案完成后另有绩效奖金5万-10万 三险一金 62岁 钟太太 40 配偶 为房产代销公司业务