2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案 .pdf

2023 年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答 案 单选题（共 40 题） 1、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。 A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的 有组织的市场 B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称 C.典型的有形市场是交易所 D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交 易 【答案】 B 2、QDII 为（ ）。 A.合格个人投资者 B.合格境外机构投资者 C.合格境内机构投资者 D.合格机构投资者 【答案】 C 3、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是 （ ）。 A.货币型理财产品 B.股票类理财产品 C.债券型理财产品 D.新股申购型理财产品 【答案】 A 4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为 了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在 读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨 询。 A.相对而言变现能力较低 B.每户本金最高限额为 2 万元 C.教育保险具有强制储蓄功能 D.投保人出意外，保费可豁免 【答案】 B 5、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见 周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备 儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年 8 岁，刚上小学二年级，学习成绩一 直不错，预计 18 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教 育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险 B.没有风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 【答案】 A 6、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。 A.投资工具是否多样化 B.客户当前的财务状况 C.客户的非财务信息 D.某种投资工具是否适合客户的财务目标 【答案】 D 7、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。 A.隐瞒收入 B.尽量降低收入总额 C.集中收入，以提高每次的应税所得 D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈 【答案】 D 8、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保 障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。 A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险 【答案】 C 9、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为 5%。某投资者于 8 月 5 日以 1200 元/吨的价格买入 10 张玉米合约（每张 10 吨），在该投资者买 入的第二天即 8 月 6 日，玉米结算价下跌至 1150 元/吨，那么 8 月 6 日该客户 的持仓保证金应为（ ）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为 （ ）元。（答案取近似数值） A.5700；5000 B.5750；4750 C.6000；5000 D.6000；4750 【答案】 D 10、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。 A.以保险标的遭受的实际损失为限 B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人 才承担损失补偿的责任 C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态 D.让被保险人通过保险获得额外的利益 【答案】 D 11、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包 括（ ）。 A.责任保险 B.信用保险 C.健康保险 D.财产损失保险 【答案】 C 12、关于现值和终值，下列说法错误的是（ ）。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 【答案】 A 13、( )不属于投资收入。 A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得 【答案】 A 14、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预 计花费为 15 万元。目前有 3