2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案 .pdf

2023 年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺 试卷 B 卷含答案 单选题（共 30 题） 1、（2018 年真题）下列不属于税务规划目标的是（ ）。 A.财务自由 B.达到整体税后利润最大化 C.减轻税负 D.合理退税 【答案】 D 2、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益 【答案】 D 3、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。 A.40％ B.50％ C.60％ D.80％ 【答案】 C 4、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（ ）。 A.资产负债结构分析 B.收入结构分析 C.消费结构分析 D.储蓄结构分析 【答案】 C 5、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保 值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇 【答案】 A 6、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票 【答案】 C 7、（2018 年真题）王先生现有资产 50 万元，投资一项预期年收益率 5％的投 资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值） A.55.13 B.52.50 C.55.19 D.55.00 【答案】 A 8、孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为 5%，这笔资金 20 年后的终值为多少？（） A.478324 B.438325 C.347193 D.314768 【答案】 C 9、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体 原则的是（ ）。 A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出 D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高 【答案】 C 10、以下属于理财顾问服务的是（ ）。 A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品 【答案】 A 11、 方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报 酬率为 4％。他希望退休时至少积累50 万元用于退休后的生活，则方先生最早 能在( )岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 12、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。 A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金 B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金 C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金 【答案】 C 13、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末 颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入银行 （）万元。（答案取近似数值） A.750 B.740 C.690 D.720 【答案】 A 14、（2019 年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低 到高至少包括一级至（ ）。 A.四级（含） B.五级（含） C.六级（含） D.七级（含） 【答案】 B 15、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。 A.T+1 或 T+2 B.T+2 或 T+3 C.T+3 或 T+4 D.T+4 或 T+5 【答案】 B 16、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为 （）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小 【答案】 B 17、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。 A.家庭形成期的核心资产中股票占 68％，债券占 11％ B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49％，债券占41％ C.