银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行监管目标精品.pdf

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行 监管目标、方法）-试卷1 (总分：56.00，做题时间：90分钟) 一、 单项选择题(总题数：7，分数：14.00) 1.银行监管的首要环节是( )。[2014年11月真题] （分数：2.00） A.现场检查 B.市场准人 √ C.非现场监管 D.信息披露 解析：解析：市场准人是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制 开始的。 2.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和( )。 （分数：2.00） A.维护金融体系的安全和稳定 B.维护市场的正常秩序 C.维护公众对银行业的信心 √ D.保护债权人利益 解析：解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的 合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争 能力。 3.( )是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。 （分数：2.00） A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 √ C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展 解析：解析：保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监 管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。 4.监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评 价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于( )。 （分数：2.00） A.现场检查 B.市场准人 C.非现场监管 √ D.风险监测分析 解析：解析：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道(如 媒体、定期会谈等)取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的 经营风险做出初步评价和早期预警。 5.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是( )。 （分数：2.00） A.资产质量分析 B.资本充足性分析 C.流动性分析 D.法律法规遵守情况分析 √ 解析：解析：非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②资本充足性分析；③流动性分析；④ 市场风险的分析；⑤盈亏分析等方面。 6.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办 法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为( )亿元。 （分数：2.00） A.8 B.16 C.24 D.32√ 解析：解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本一扣除项)／(信用风险加权资产+12．5×市 场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=[(资本一扣除项)／资本充足率一信用风险加权资产]／ 12．5=(40／8％一100)／12．5=32(亿元)。 7.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到( )。 （分数：2.00） A.4％～7％ B.5％～6％ C.6．5％～7．5％ D.6．5％～7％ √ 解析：解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本／风险资产)，要求 这一比率达到6．5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领 导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸 引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在l％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级， 若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。 二、 多项选择题(总题数：10，分数：20.00) 8.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有( )。[2014年11月真题] （分数：2.00） A.管理与内控完善程度 √ B.资产负债结构及流动性状况 √ C.收益结构及真实盈利水平 √ D.资产质量和资产损失准备金充足程度 √ E.遵守法律、法规情况 √ 解析：解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本 充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内 控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查