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出口发票池融资产品培训 总行贸易融资部
2007年10月
1
培训内容
2
1 推出背景
3
出口发票融资: 出口商将现在或将来基于与进口 商订立的商贸合同项下的应收账款转让给银行 , 由 银行为其提供短期资金融通;
企业完成出口报关手续后 , 对赊销(汇款) 和托收 等方式产生的应收账款提供融资支持 ;
主要功能: 应收账款变现、规避汇率风险、(应收
账款管理) ;
类似信用证项下出口押汇。
相关背景知识
4
赊销盛行 , 商业信用为付款保证的支付方式成为当 今国际贸易中的主流支付方式 , 出口企业资金周转压 力增大; 我国企业应收帐款平均回收期限为90.3天
国际贸易中的赊销平均坏帐率极低(1%) ; 国内 出口商坏帐率低于5%;
同业已推出类似产品: 出口发票融资、发票贴现、 TT融资、汇入汇款融资、 国际单保理和出口信险融
资等;
我行现有的出口应收账款池融资业务在产品设计和管 理模式上定位于中小企业 , 且客户覆盖率有限。
6/22/2019 5
实务背景介绍
“我们买家较多 ,但 订单和出货是排期的, 一定时期内只对部分 客人发货 ”
- 山东某电子公司
“我们的单子不多 ,积累较 慢 ,我们希望出货后能尽快 融到资金 。”
- 浙江某休闲产品出口公司
6/22/2019
推广出口应收账款池遇到的问题
“我们的买家较为固定和 集中 ”
- 佛山某铝业公司
2 产品介绍
7
什么是出口发票池融资
8
提供专业化应收账款管 理服务 , 定期提供交易对 手应收账款信息 , 降低企 业管理成本
通过融资提前取得销售收入, 实现提前结汇 , 规避汇率风险 , 减少汇兑损失
通过盘活应收账款, 企业能为强势买方提供 灵活便利(延期) 支付 方式 ,扩大贸易机会
出口发票池融资有何服务功能
拓宽融资渠道 , 缓解企业 流动资金压力 , 以利企业扩 大生产和销售
9
主体信用评级不低于A+;
年出口规模一般在2000万美 元以上;
国外固定买家较为集中;
单笔出口交易金额较大;
对银行配套支持、服务、财
目标客户特征是什么
务成本、操作繁简较为敏感。
10
·可视所有LC余额为一 个进口商的应收账款
余额
·不符合国别要求的加 投出口信保可以入池
融资
·符合信用贷款条件和 能提供担保的 ,可不 受结构要求限制
·A+ (含) 以上,
配合结构管理要求 0 o ·出口结算量2000万。606 美元以上;
·达不到A+ , 提供
足额抵押、担保
·进口商至少2个 (含) 以上 , 单 一 占比不大于60 %;
·单笔发票不超过 30万美元 , 主体
AA(含) 以上限 额50万美元
业务办理条件
11
其他重要管理指标
12
3 业务流程
13
ö 须寄送一次性转让通知书(我行、客户共同签署) ö 在发票上逐笔粘贴回款路径通知文句
ö 出账时必须落实授信条件、应收账款结构符合业务 管理比例
14
ö 须审查客户办理资格和条件
ö 重点调查客户经营、贸易背景和交易惯例 ö 按法人主体评级模板打分、评级
业务流程和关键点( 1)
ö 融资比例和结构管理比例由E -ARP系 统自动监控和管理
ö 回款一律先核销再解付
ö 回款逾期 ,及时出具《风险提示函》
业务流程和关键点(2)
支行解付回款
是
否
15
4 营销要点
16
单笔发票融资:
1.融资期限受单笔发票期限限制; 2.单笔一一办理 ,一一还贷
“池 ”融资模式:
1.实现跨帐期融资;
2.蓄水为池 , 随时支取
3.可多笔集中办理 ,集中还贷
需要担保(符合信用贷款的客户除 外)
除信用、担保方式外 ,主体资质 较好 ,符合一定结构管理条件的 客户 ,无需担保
同业出口发票融资(贴现)
出口发票池融资
同业竞品对比1(产品卖点)
融资模式
授信条件
大多数行最高80%
大多数行接受90天以下
最高90%
120天(含) 以下
产品比较优势
融资比例
发票信用期
17
1. 定额收取手续费 , 按核准额度金额 计收 ,业务量越大越合算;
2. 0.2%~0.8%
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