出口发票池融资产品.pptx

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出口发票池融资产品培训 总行贸易融资部 2007年10月 1 培训内容 2 1 推出背景 3 出口发票融资: 出口商将现在或将来基于与进口 商订立的商贸合同项下的应收账款转让给银行 , 由 银行为其提供短期资金融通; 企业完成出口报关手续后 , 对赊销(汇款) 和托收 等方式产生的应收账款提供融资支持 ; 主要功能: 应收账款变现、规避汇率风险、(应收 账款管理) ; 类似信用证项下出口押汇。 相关背景知识 4 赊销盛行 , 商业信用为付款保证的支付方式成为当 今国际贸易中的主流支付方式 , 出口企业资金周转压 力增大; 我国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 国际贸易中的赊销平均坏帐率极低(1%) ; 国内 出口商坏帐率低于5%; 同业已推出类似产品: 出口发票融资、发票贴现、 TT融资、汇入汇款融资、 国际单保理和出口信险融 资等; 我行现有的出口应收账款池融资业务在产品设计和管 理模式上定位于中小企业 , 且客户覆盖率有限。 6/22/2019 5 实务背景介绍 “我们买家较多 ,但 订单和出货是排期的, 一定时期内只对部分 客人发货 ” - 山东某电子公司 “我们的单子不多 ,积累较 慢 ,我们希望出货后能尽快 融到资金 。” - 浙江某休闲产品出口公司 6/22/2019 推广出口应收账款池遇到的问题 “我们的买家较为固定和 集中 ” - 佛山某铝业公司 2 产品介绍 7 什么是出口发票池融资 8 提供专业化应收账款管 理服务 , 定期提供交易对 手应收账款信息 , 降低企 业管理成本 通过融资提前取得销售收入, 实现提前结汇 , 规避汇率风险 , 减少汇兑损失 通过盘活应收账款, 企业能为强势买方提供 灵活便利(延期) 支付 方式 ,扩大贸易机会 出口发票池融资有何服务功能 拓宽融资渠道 , 缓解企业 流动资金压力 , 以利企业扩 大生产和销售 9 主体信用评级不低于A+; 年出口规模一般在2000万美 元以上; 国外固定买家较为集中; 单笔出口交易金额较大; 对银行配套支持、服务、财 目标客户特征是什么 务成本、操作繁简较为敏感。 10 ·可视所有LC余额为一 个进口商的应收账款 余额 ·不符合国别要求的加 投出口信保可以入池 融资 ·符合信用贷款条件和 能提供担保的 ,可不 受结构要求限制 ·A+ (含) 以上, 配合结构管理要求 0 o ·出口结算量2000万。606 美元以上; ·达不到A+ , 提供 足额抵押、担保 ·进口商至少2个 (含) 以上 , 单 一 占比不大于60 %; ·单笔发票不超过 30万美元 , 主体 AA(含) 以上限 额50万美元 业务办理条件 11 其他重要管理指标 12 3 业务流程 13 ö 须寄送一次性转让通知书(我行、客户共同签署) ö 在发票上逐笔粘贴回款路径通知文句 ö 出账时必须落实授信条件、应收账款结构符合业务 管理比例 14 ö 须审查客户办理资格和条件 ö 重点调查客户经营、贸易背景和交易惯例 ö 按法人主体评级模板打分、评级 业务流程和关键点( 1) ö 融资比例和结构管理比例由E -ARP系 统自动监控和管理 ö 回款一律先核销再解付 ö 回款逾期 ,及时出具《风险提示函》 业务流程和关键点(2) 支行解付回款 是 否 15 4 营销要点 16 单笔发票融资: 1.融资期限受单笔发票期限限制; 2.单笔一一办理 ,一一还贷 “池 ”融资模式: 1.实现跨帐期融资; 2.蓄水为池 , 随时支取 3.可多笔集中办理 ,集中还贷 需要担保(符合信用贷款的客户除 外) 除信用、担保方式外 ,主体资质 较好 ,符合一定结构管理条件的 客户 ,无需担保 同业出口发票融资(贴现) 出口发票池融资 同业竞品对比1(产品卖点) 融资模式 授信条件 大多数行最高80% 大多数行接受90天以下 最高90% 120天(含) 以下 产品比较优势 融资比例 发票信用期 17 1. 定额收取手续费 , 按核准额度金额 计收 ,业务量越大越合算; 2. 0.2%~0.8%

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