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供应链金融 SUPPLYCHAINFINANCE 区块链加持下的供应链金融 中小微企业融资难依然是一大难题 文/本刊记者李静宇 新的竞争格局下，区块链成为助力行业 二、中国供应链金融行业向“生态圈”式发展 升级最重要的抓手之一，“十四五”规划提出， 供应链金融正在向“生态圈”发展，在完整的供应链条中，下游企业交 要稳妥发展金融科技加快金融机构数字化转 货前后，由于支出和收入的发生存在时差，因此形成了资金缺口，借助供 型，这是我国对未来金融科技发展作出的部 应链上核心企业的信用，供应链金融服务商通过风险控制变量，在资金出 署，也将打开金融科技发展的新局面。当下， 现时差时期提供融资服务。近两年，随着网络化、数据化、智能化的发展， 区块链助力下的中国供应链金融面临的处境 供应链金融已经形成了资金流、物流、信息流、商流四合一的金融生态圈， 是什么？ 伴随着物联网、大数据、人工智能和区块链等新技术的成熟，行业风险管 理能力也将持续提升。 一、供应链金融在加速快跑 显然，在产业数字化升级的大趋势下，数字供应链金融，构建数字供 供应链金融产品根植于供应链条的各个 应链金融生态圈已成为行业发展的趋势，对于大多数金融机构而言，供应 环节，依据参与主体的不同，供应链金融可分 链上下游企业的商流、物流、资金流、信息流等信息仍有明显的独立性和 为六类主要模式，其中，核心企业、第三方支 割裂性，资源对接和信息整合难以有效实现，供应链金融机构需要建立专 付、物流企业、电商平台凭借自身的经验和资 业的信息平台，构建协同合作网络，实现资产端与资金端的链接。 源的积累掌握了一定供应链交易的信息流、物 产业场景较强的联动性和延展性能够使机构更容易识别供应链各环 节的规律和风险。整个产业生态场景蕴含着大量繁复的数据，以普洛斯金 流、资金流等核心数据，具备自身竞争优势，而 融为例，通过对大数据的筛选、清洗和重构，提炼出上百个不同维度的风 商业银行等金融机构和P2P平台则在资金端 控指标，形成覆盖贷前、贷中、贷后等环节的全方位数字化风控体系。具体 有自身优势。特别是P2P网贷平台，在处理信 来看，普洛斯金融的风控体系是借助大数据、物联网等技术，将商流、物 息能力以及审批效率、创新速度都远超商业银 流、资金流、信息流数据进行整合，从而监测融资企业未来的经营是否可 行等传统领域，且P2P的融资门槛低且资金来 持续，验证其生意模式是否能形成闭环，最终有效把控风险，并确保融资 源风险偏好多元化，可以满足产业链内中小企 企业经营所产生的收入能够偿还贷款。在未来，普洛斯金融希望能够与战 业的个性化需求。 略合作机构、智能技术提供商、金融机构共同搭建一个数字供应链金融生 总体来看，目前供应链金融在中国仍处于 态圈。 初步阶段，不过受益于应收账款、存货量以及融 资租赁市场的不断发展，供应链金融在中国发 展较为迅速。资金来源不断拓宽、风控手段不断 三、中小微企业融资难依然是一大难题 增强，供应链金融市场迎来快速发展。根据前瞻 事实上，供应链金融的发展作为一种有效的抓手，缓解或者解决了中 产业研究院市场调研数据显示，2015年至2018 小微企业的融资难题，供应链金融给融资渠道带来三个转变，第一，金融 年，供应链金融市场规模每年以约14%的速度 产品的转变，不再主打贷款产品；第二，运营方式的转变，运营方式数