《中小企业融资探讨》课件.pptVIP

* * * * * * 中小企业融资探讨 中小企业在获得融资方面面临着许多挑战。本课件将深入探讨中小企业融资的现状、优势与挑战，并提供解决方案。 什么是中小企业融资 定义 在企业规模、资产、营业额等方面处于中小水平的企业获得资本市场零散资本的行为。 趋势 随着科技进步和市场环境变化，融资方式和路径发生了巨大变革。 作用 融资可以扩大企业规模和影响力，提升企业核心竞争力，加快企业发展速度。 中小企业融资的重要性 1 促进经济稳定发展 中小企业是经济发展的重要支柱，融资有助于维持和增加就业、提高劳动力素质和生产力。 2 创新能力提升 创新是企业的灵魂，融资可以让中小企业更加专注于研发和技术创新，提升创新能力。 3 行业结构优化 中小企业产业门槛低，容易形成多种类型和特色的行业，融资有助于行业区隔和结构调整。 中小企业融资的现状分析 融资难度大 中小企业融资难、融资成本高、融资途径少，已成为制约中小企业发展的瓶颈。 金融服务不足 银行信贷规模偏小、风险偏好低，股份制银行未能形成有效融资机制，担保公司等服务机构发展相对滞后。 制度创新不足 法律框架不健全，监管部门责任不明确，市场化改革和政府扶持力度不足，缺乏真正创新的投融资体系。 中小企业融资的风险与挑战 内部风险 管理风险：组织结构不健全、决策失误等。 财务风险：利润低、现金流问题等。 技术风险：研发不力、技术过时等。 外部挑战 市场风险：市场竞争激烈、市场需求变化快速。 政策风险：法规政策不利、政策落实不力。 金融风险：金融环境不佳、融资渠道狭窄。 中小企业融资的解决路径 政策扶持 政府出台中小企业专项扶持政策，加大中小企业资金、信贷、担保等服务支持力度。 创新融资模式 开发多种融资产品和服务，如股权众筹、P2P网络借贷、小额贷款、保险等。 寻求投资 寻找天使投资人、风险投资公司等，以获得更加灵活的融资方式和更多的资源支持。 商业计划书的重要性 1 清晰的蓝图 构思和撰写商业计划书是为企业规划未来发展的必要步骤，有助于确立企业目标和方向。 2 吸引投资者 好的商业计划书能够让投资人在最短时间内对您的企业产生兴趣，并愿意为企业提供融资支持。 3 保证运营顺利 商业计划书是企业管理基石，有助于演示企业的价值和核心优势，为企业稳健发展提供支撑。 商业计划书编写的注意事项 规范格式 任何一份商业计划书都应符合一定的书写格式规范，包括字数限制、结构要求等。 真实准确 商业计划书要求内容真实可信，一切信息应该如实陈述，包括管理、决策、业务、财务等各方面。 前瞻思考 好的商业计划书应该没有盲点，要充分考虑各种情况的应对方案，具有前瞻性、预见性、创新性。 不同融资方式的优缺点 优点 缺点 银行贷款 信用度高 额度有限、审核严格 抵押贷款 额度高、审核灵活 风险高、资金占用 股权融资 不负担债务、融资金额大 流动性差、管理压力大 发行债券 利息低、资金灵活 风险高、管制严格 银行贷款的申请与审批流程 1 准备资料 根据银行要求，备齐申请资料及贷款担保物等。 2 申请贷款 找银行经办人填写申请表，提供资料等材料，进行面谈。 3 银行审批 银行根据申请人信誉度、财务情况等因素决策是否批准。 4 签订合同 贷款审批通过后，由申请人与银行签订贷款合同，明确相关条件与责任。 抵押贷款和担保贷款的区别 抵押贷款 其中一方（申请人或担保人）将不动产或其他资产抵押给银行，申请贷款。 担保贷款 由第三方机构或担保人提供担保，承担违约风险，使得申请人与银行的交易更加安全。 股权融资的优缺点 优点 不存在欠债风险，降低融资成本。 资金与企业价值相匹配，有助于增加知名度。 带来更多创业指导和资源支持。 缺点 流动性低，股票不易变现，且价值波动较大。 股权分散，容易导致权力分散，企业治理权益受损。 企业需要公开部分财务信息，非常规经营方式易造成举报等问题。 发行债券的方式与步骤 1 确定发行方案 发行方应确定发行形式、发行规模、债券品种、收益标准等要素。 2 评级和披露 发行方应向相应的信用评级机构申请评级，并进行债券信息的披露工作。 3 发行和交易 债券发行完成后进入交易阶段，投资人可以在银行或证券公司等场所购买债券。 4 偿付和退出 到期或有其他偿付事件时，发行方需要向债券持有人按期支付利息和本金。 P2P平台的发展现状 快速增长 近年来，我国P2P网络借贷平台数量快速增长，规模蒸蒸日上。 市场前景广阔 数据显示，我国个人贷款需求非常大，金融机构无法满足这些需求，P2P平台已经成为弥补这一缺口的重要突破口。 风险与监管问题 P2P平台涉及资金公示、风险管理、信息费用、用户资金安全、业务资质等问题，在监管部门面前面临严峻挑战。 P2P平台的风险与防范措施 风险类型 信用风险：投资人无法按时按量获得本息，平台未能及时处理异