基于“两权”抵押融资的农户普惠金融产品创新.pdf

研学堂 Academic Research 基于 “两权”抵押融资的农户普惠金融产品 创新 文I张梦迪 、周金亮 摘要： 近年来 ，农村地区普惠金融产品的发展处于迅速增长的阶段 ，国家在各地开展的 “两权”抵押融资试点工 作取得了较好的成绩 。通过对 “两权”抵押融资的发展现状的分析比较 ，基于普惠金融的农户金融产品的创 新 ，旨在对“两权”试点过程中所面临的问题进行解决 ，以此来充分激发农村产权的活力 ，调动农户融资贷款 的积极性 ，保障农户的合法权益 ，满足农户向往美好生活的需求。 ■ 1引言 的抵押贷款行为 ，充分发挥普惠金融产品在农 自2015年国务院提出 “两权”抵押融资试点 村的积极作用 ，带动农村经济的发展。 的实施意见后 ，各级政府积极推进试点的开 展 ，使得试点意见在农村能够有效地推行。 ■ 2 “两权”抵押融资的发展现状 2018年 《国务院关于全国农村承包土地的经营 2.1 “两权”抵押融资额度显著提升 权和农户住房财产权抵押贷款试点情况的总结 自2015年 “两权”抵押融资试点意见实施以 报告》（以下简称 《总结报告》）中显示 ：试 来 ，通过试点环境的不断优化 ，抵押物评估模 点以来 ，土地流转规模明显增加 ，抵押融资进 式的不断完善以及各方的积极推进 ，“两权” 一步盘活了农村的资源性资产 ，融资额度有了 抵押贷款取得了积极成效 。截至2018年12月末， 显著的提高 ，效率也有明显提升 。在取得优秀 作者简介： 全国试点地区的融资额度有了显著的提升 ，农 试点成果的同时 ，“两权”抵押融资仍面临着 张梦迪 （2001— ）, 地 农房的抵押贷款的增长率也有了较大的变 女 ，山东日照人 ，临沂 土地经营权和住房财产权流转受限 价值评估 大学商学院金融系 化 （见表1 ） O 2019级本科生 ，硏究 “两权”抵押贷融资的实施 ，使得农户手中 不准确以及法律方面限制等问题 ，导致 “两 方向为金融； 权”抵押融资在农村的试点中无法发挥最大的 的土地和住房变成了一项 “活”的资产 ，农户 周金亮 （2000-）, 效应 。在当前的经济背景下 ，通过对 “两权” 女 ，山东临沂人 ，临沂 可以利用手中的土地经营权和住房财产权进行 抵押融资试点中遇到的难题进行研究 ，进行农 大学商学院会计学 融资以获取更多的资金 ，从而投入到范围更广 2019级本科生 ，硏究 户普惠金融产品的创新 ，能够有效地促进农户 方向为会计。 的生产经营当中 ，实现农户的收益增加 。试点 63 STF Monthly April 2022 表4 “两权”抵押贷款试点情况 类型 抵押贷款余额 同比増长百分率 累计发放金额 232个试点地区农地 520亿