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反洗钱监管制度解析
金融反洗钱基本框架
反洗钱内控
大额和可疑交易报告
客户身份识别
记录保存
➢ 洗钱: 将犯罪的违法所得及其产生的收益 , 通 过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质 , 使其在
形式上合法化的行为。
➢ 洗钱的基本特征
对象
目的
手段
主体
反洗钱工作的提出: 为什么要反洗钱
国家
社会
个人
合规压力
外部风险 内部风险 价值创造
资金—— 交易报告——监测分析——反
洗钱调查——案件形成
定位: 预防为主 , 配合打击
目标: 可疑交易—— 身份识别
身份资料和交易记录保存
反洗钱内控
反洗钱法
金融机构反洗钱规定
金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理
办法
金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
记录保存管理办法
FATF ” 4 0+9 ”项建议
机构 、人员 、 资源
流程控制与操作规程
合规管理
审计
培训教育
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交 易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售 汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式 的现金收支。
法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者 当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以 上的款项划转。
自然人银行账户之间 , 以及自然人与法人、其他组织 和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以 上的跨境交易。
异常交易 主动监测 尽职调查
异常交易监测
分析判断
流程监控
恐怖融资与洗钱的区别
对象
目的
手段
金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法
主观判断
名单监测
可疑交易报告目的
可疑交易报告作用
可疑交易与大额交易
可疑交易与证据
异常指标监测——必要技术措施
交易背景分析
必要的审核
报告提交
可疑交易回溯
国务院有关部门 、机构发布的名单
司法机关发布的名单
联合国安理会决议中所列的制裁名单。
中国人民银行要求关注的名单
金融机构及其工作人员发现交易的金额、频率、 流向、性质等有异常情形 , 经分析认为涉嫌洗 钱的 , 应当向中国反洗钱监测分析中心提交可
疑交易报告。
金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交的所 有可疑交易报告涉及的交易 , 应当进行分析、
识别 , 有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、 恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的 , 应 当同时报告中国人民银行当地分支机构 , 并配 合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
客户拒绝提供有效身份证件或者其他身
份证明文件的。
对向境内汇入资金的境外机构提出要求 后 , 仍无法完整获得汇款人姓名或者名 称 、汇款人账号和汇款人住所及其他相
关替代性信息的。
客户无正当理由拒绝更新客户基本信息
的。
完成的交易
进行中的交易
准备开展的交易
可能的交易
强化内部管理措施
更新技术手段
确保相关交易信息和客户信息能够完整
传送
保障可疑交易监测分析的数据需求
专人负责名单监控
全天候实时监测
高级管理层审核
回溯性调查
合理的流程
恰当的分工
发挥员工专长
可疑交易与业务的深度融合
明确的责任归属
勤勉尽责
遵循“ 了解你的客户 ”的原则
风险管理
了解客户及其交易目的和交易性质 , 了 解实际控制客户的自然人和交易的实际
受益人。
建立业务关系 , 为不在本机构开立账户的客户 提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性 金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或 者外币等值1000美元以上的 , 应当识别客户身 份 , 了解实际控制客户的自然人和交易的实际 受益人 , 核对客户的有效身份证件或者其他身 份证明文件 , 登记客户身份基本信息 , 并留存 有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 或者影印件。
如客户为外国政要 , 金融机构为其开立账户应 当经高级管理层的批准。
为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者 外币等值1万美元以上现金存取业务的 , 应当 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文
件。
跨境汇款: 汇款人的姓名或者名称、账号-交易 流水号、住所 -汇出汇入款地所在地名称。
提供保管箱服务时 , 应了解保管箱的实际使用
人。
非柜台方式的服务应实行严格的身份认证措施 采取相应的技术保障手段 , 强化内部管理程序 除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解 客户的资金或者财产属于信托财产的 , 应当识 别信托关系当事人的身份 , 登记信托委托人、 受益人的姓名或者名称、联系方式
无折、无卡存款
,
应按照客户的特点或者账户的属性 , 并考虑地 域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素, 划分风险等级 , 并在持
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