互联网金融其他监管.pdfVIP

8.3 互联 网金融其他监管 知识 目标 • 了解股权众筹监管 • 了解互联 网保险监管 • 了解互联 网支付监管 能力 目标 • 能够甄别互联 网金融各类监管 案例学习 • 在 20 15年 ，中国 出现 了首例股权众 筹 融资案例 诺米 多诉人人投案 。 20 15年 1月 2 1 日 ，诺米 多公 司与飞度 公 司 （运 营 “人人投 ”的股权众 筹 平 台 ） 签 订 《委托 融资服务 协议 》 ，在 融资期 内 ，飞度 公 司成 功 为诺米 多 融到 8 6位 投 资人 的70 .4 万元 。随后 ，诺米 多公 司选定 一处房 屋作 为经 营用房 。但 飞度 公 司 认 为该房 屋性质 、店 铺 租金 均 与实 际情况不 符 ，可能涉及违 建 ，在 诺米 多公 司拒 绝提供 房 屋 真实产权 信息 的情况 下 ，飞度 公 司依 据 《委托 融资服务 协议 》第 七条 第 一款 的约定 ，于 20 15年4 月 14 日解 除与被 告 的协议 ，并要 求被 告支付 融资费 、违 约金 、经济损 失 共计 10万余 元 。 9月 15 日 ，经过北 京 市海淀 区人 民法 院审 理 ，一 审判决诺米 多公 司给 付飞度 公 司委托 融资费 用 2 . 52万元 ，违 约金 1. 5万元 ；飞度 公 司返还 诺米 多公 司所 出资款 16.7 2万元 ，并驳 回双方 当事人其他 诉讼 请 求和反 诉请 求 。 12月 22 日 ，北 京 市第 一 中级人 民法 院进 行 二 审 ，维持 了一 审判 决 ，即人人投胜 诉 。 案例分析 这一判例为今后众筹行业项 目的投融资提供 了相应 的法律支持，但是，当 前股权众筹的法律法规仅仅是按照 国家政策， 《民法通则》等 民商事法律等进行 规制 ，尚无法完全覆盖相关领域 。作为 国家政策， 《关于促进互联 网金融健康发 展 的指导意见》的规定也仅仅确认 了股权众筹平 台中介机构 的性质 。 在 目前法律法规 的现状下，把握众筹平 台的合法性 ，主要从其运行基础着手 ，比如有无 向电信部 门申请经营性ICP证书，投资客户 的资金是否的到第三方有效 托管，营业特点是否完全符合集资诈骗等常见犯罪构成 。 （找几张股权众筹 图片 ） 一、股权众筹的监管 （1）股权众筹融资存在的问题 ①法律地位不明确。 ②业务边界模糊。 ③众筹平台良莠不齐。 一、股权众筹的监管 （2）股权众筹监管主要内容 ①制定股权众筹监管相关法律法规，探索股权众 筹试点。 （找相关图片） 当前我国与众筹融资有关的基础法律主要是 《中 华人民共和国证券法》 （以下简称 《证券法》）。 《证券法》规定，未经依法核准，任何单位和个 人不得公开发行证券，不得向累计超过200人的特 定对象发行证券。为规避法律合规风险，我国部 分众筹平台采用实物众筹的模式把投资行为演变 成团购和预售行为以规避这一风险。 一、股权众筹的监管 （2）股权众筹监管主要内容 ②开展股权众筹风险专项整治,促进股权融资规范 发展。 （找相关图片） 《股权众筹风险专项整治工作实施方案》：专治 从事非法发行证券，非法集资等非法金融活动 一、股权众筹的监管 （2）股权众筹监管主要内容 ③成立互联网股权融资专委会，完善 自律管理机 制。 （以图片形式展现以下内容） 五项重点工作：确定互联网股权融资的政策设计 和工作思路，研究行业发展现状和面临的主要制 约因素；研究如何加强行业的法律制度框架设计 等课题研究，优化行业发展环境，研讨互联网股 权融资专业委员会的工作机制和 目标成果；研讨 《互联网非公开股权融资信息披露标准》。 二、互联网保险监管 表：互联网保险主要监管法规 发文 日期 文号 文件名 2013年8月13日 保监发 【2013】66号 《关于专业网络保险公 司开业验收有关问题的